金融危机后,以保护金融消费者为目标的行为监管理念深受各国金融监管体制改革的推崇。为顺应国际金融监管体制改革趋势和保护金融消费者权益,我国银行业监督管理委员会下设金融消费者委员会,形成"内双峰"行为监管框架。这一行为监管机构在具体监管方式上面临着偏向原有机构监管还是偏向功能监管的路径选择。在严格分业经营环境下,机构监管与功能监管的实质相同,但在综合经营态势下,机构监管难以满足经营业务多元化的专业技术要求,监管优势锐减。功能监管从经营行为和经营业务的角度出发,更易察觉侵害金融消费者的行为,更有利于实现行为监管目标。此外,功能监管统一监管标准、鼓励金融创新,还可以降低监管成本,有效防治"效力倒置"和"短视立法"等立法技术不成熟的问题,也与行为监管目标相一致。行为监管是金融监管体制改革的方向,行为监管理念的实现需以功能监管为基础。