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当前，我国金融业信贷资源分配不均，甚至有脱离实体经济自我膨胀的苗头，引起了监管层和社会公众的广泛关注.2008年全球金融危机之后，我国中小企业的发展步履维艰，融资难的问题集中爆发，而商业银行的"不作为"一直为人诟病.本文以"金融功能观"作为理论基础，探究了金融体系影响实体经济发展的机制，以当前金融业面临的问题为切入口，分析了银行业服务实体经济的最新动向，充分论证了银行信贷在当前融资格局中的地位，并基于"金融功能观"的视角，从优化资源配置、降低交易成本和信息成本这两个角度出发，结合宏观和微观，联系当前与未来，思索在利率市场化的新形势下，银行信贷如何更好更快地服务实体经济发展，提出了相应措施建议.