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<正>一、引言(一)问题的提出受金融市场固有的信息不对称和牌照垄断限制等因素的影响,加之我国金融市场化进程尚未完成,中小企业融资困难,投融资服务在低净值客户人群中渗透率低下已经成为困扰我国金融体系助力实体经济转型换挡的瓶颈性因素。尤其是资本市场金融服务由于风险属性强、准入门槛高等限制,其产品服务覆盖面尤其不足。这也使得通过大力发展直接融资市场、提高资产证券化水平,进而降低全社会融资杠杆率、优化我国金融业态结构等金融改革