银行卡作为使用最广泛的非现金支付手段,近年来,为我国居民提供着便捷、高效的支付服务,在零售销售的消费品市场中发挥着积极作用。随着我国银行卡的快速发展,银行卡各种信用风险、欺诈、假卡、伪卡等各种形式的安全风险问题层出不穷,每年都有数千万元的损失,并逐年增长。在违法犯罪分子进行虚假申请、伪冒申请日趋公开化、专业化的严峻形势下,加强银行信用卡反欺诈管理研究对于控制信用卡风险及提高信用卡风险管理能力都具有现实意义。本文运用系统分析法、理论联系实际的研究方法,通过比较与归纳相结合,借鉴国内外同业风险管理先进经验,以山东省建设银行近几年信用卡反欺诈风险管理实践为例,探讨在当前复杂多变的经济形势下,商业银行如何进行信用卡反欺诈风险管理,在研究的过程中大量引用了山东省建设银行的真实案例和数据。本篇论文在介绍信用卡反欺诈管理的概述和重要意义的基础上,分析了信用卡欺诈申请的常见类型,如伪造证明材料、编造虚假申请信息、虚构姓名身份证件信息等；存在着非正常渠道获取身份证、冒用资质良好单位、材料完备、分批申请、初期表现正常等普遍特征。根据欺诈申请的诸多特点设定了前端营销把关、中间征审过滤、后续风险排查的前、中、后三个流程阶段的信用卡反欺诈管理具体目标。对照设定的目标,逐一查找反思,总结出目前山东省建设银行信用卡反欺诈管理工作中存在的管理理念落后、体系不健全、征信立法体系不健全、持卡人防范意识淡薄等问题。针对每一具体问题,深入分析研究,做出了构建山东省建行信用卡反欺诈管理体系的五项相应对策,即树立科学的风险管理理念、建立全面内控体系、完善征信和立法体系、加强持卡人安全持卡教育等。本文为当前商业银行信用卡反欺诈管理理论研究开拓了新的思路和方向,同时在实践上有利于提高商业银行信用卡审批发卡的精准性,有效防范欺诈、伪冒风险事件发生。