我国的商业银行对小微企业进行信用评价时，沿用的是对大企业的信用评级体系，缺乏针对小微企业的信用评估模型。从国际上来看，大多数发达国家都已经研发出针对本土小企业的信用评价模型并已应用到实践，更注重定量分析，大大提高了工作效率，取得了很好的效果。为了完善国内针对小微企业的信用评价模型，本论文以预测理论、估值理论、期权定价理论、套期保值理论等风险控制相关理论为基础，通过对美国的SBSS信用评价模型、日本八千代银行、CRD运营协议会、帝国数据银行以及印度主要的小微企业信用评价模型的分析，挖掘出模型本身及背后的关键因素，并对中国现存的典型小微企业信用评价模型进行比较分析，对现有的小微企业信用评价模型提出了完善全国性征信体系、设立可以充分反映风险的评价指标权重、软化定量指标、合理提高定性指标所占比重、提高国内小微企业数据的真实性等建议。