改革开放以来,我国经济获得了快速增长,银行的信贷资本在其中发挥了极其重要的作用,通过银行中介的聚集作用投放的巨额资金有力地推动了中国经济的发展。银行经营的原则是确保安全性、流动性和盈利性的统一,而中小企业在信息不透明的情况下又急需资金获得进一步的发展。这是一对必然的矛盾,商业银行对中小企业的“惜贷”现象越来越严重。如何解决商业银行和中小企业在资金供需上的矛盾,实现双方利益上的“双赢”历来就是研究的一个焦点。本文拟从多个维度分析我国商业银行中小企业信贷业务发展的现状及存在的主要问题,并借鉴了国外的经验与实际做法,指出矛盾的根本在理论上是信息不对称条件下的信贷配给,而在现实中则是银行管理缺乏创新和基于成本收益分析与风险分析方而的顾虑、政府作用缺失以及中小企业自身竞争力不足共同作用的结果。问题的复杂性决定了我们难以简单地依靠某些信贷方法,或单纯地进行某种制度安排来改善我国商业银行中小企业信贷业务的现状,而必须对症下药,方能治标又治本。因此,笔者力图牢牢把握矛盾的症结所在,勾勒出一个解决我国商业银行中小企业信贷业务发展难题的多维立体的战略框架。该框架以政府作用的系统发挥为前提和保证,以商业银行的理念和服务创新为疏通中小企业信贷业务发展渠道的手段,以信用担保体系完善为信用支持,以企业提高自身素质为根本支持,以由供应链、信用链和融资链整合形成的“合作共生体系”为核心内容,从政府、银行、信用担保体系和中小企业自身等方而寻求解决问题的匹配路径。