当前,我国正处于社会转型、经济转轨、观念转变的历史阶段,国内银行所面临的外部环境、约束条件和客户需求发生了前所未有的新变化,经营管理遇到了严峻挑战。这些变化和挑战已经不完全是金融危机和宏观调控带来的暂时性问题,有些将成为趋势性的新常态。纵观商业银行的资本管理发展,随着后危机时代的全球监管趋势,给银行资本提出了更为严格的要求,如资本质量提升、资本范围拓展、资本约束加强以及杠杆率监管标准的建立等,但在我国以银行资产信贷为主要形式的背景下,银行业的信贷资产总量极为庞大,这种情况不仅导致商业银行的转型压力极大的增加,还使我国的债务资本市场中缺乏金融工具和信用风险管理手段。国内商业银行信用风险管理无论从理论还是技术方面的应用都还比较薄弱。基于这样的背景,本文以招商银行兰州分行为例,在运用科学有效的方法,充分调查研究了招商银行兰州分行目前的信用风险管理现状,企业整体风险文化,通过对信用风险管理中存在的问题及其成因进行深入分析,在有效借鉴国内外信用风险管理的先进经验的基础上,提出改进优化方案的目标、原则、方法以及内容,提出为保障新方案的实施需要完善的配套及风险控制措施。并对方案的优缺点进行了分析。