自1995年引入中国至今银行保险业务在中国已有近十年的长足发展，当前市场性和政策性瓶颈成为制约我国银行保险业务全面升级的根本因素，对它们的研究，一方面有利于规范化我国银行保险业务经营，另一方面有利于银行保险业务模式更新，尤其在国内分业经营与监管金融体制和国际混业经营与监管不一致背景下，有利于我国金融机构尝试混业经营的变通模式。 本文首先将我国银行保险业务发展瓶颈归纳为市场性和政策性瓶颈，然后从三个银行保险业务利益相关方——保险公司、银行、消费者角度详细分析市场性瓶颈和成因，从政策态度、税收环境、分业金融体制弊端、金融市场阐述了我国银行保险业务发展的政策性瓶颈。 针对市场性瓶颈，笔者提出了加强银行保险业务市场调查力度，丰富银行保险业务产品类型，拓展分销渠道，制定合理产品定价策略，财产银行保险业务分析，以及加强银行和保险企业的战略协调和技术合作等突破措施。针对政策性瓶颈，笔者提出保险资本和银行资本的间接融合以及金融控股公司是在分业经营和监管模式下银行保险业务融合的灵活模式。