2012年6月,央行扩大存贷款利率的浮动区间引发了国内对于利率市场化的讨论,理论界预计这项政策会缩小银行业息差14-18个基点,造成银行业收入下降。国外经验表明利率市场化过程中往往会伴随着银行危机的发生,因此研究利率市场化与商业银行危机的关系对中国未来利率改革具有重要的借鉴意义。本文首先在文献综述里归纳了影响商业银行危机的四大因素：宏观经济环境、银行业因素、金融行业因素和制度建设,然后确定本文的研究视角为基于信贷价格和规模因素,探讨利率市场化对引发银行危机的影响。正文通过理论研究、实证分析、案例归纳三个部分进一步说明利率市场化对引发银行危机的影响。第一部分介绍利率市场化对信贷价格和规模理论的影响机制,及这种影响与银行危机的联系。指出信贷价格和规模的变动会导致利率风险、流动性风险、信用风险,从而影响银行危机发生的概率。第二部分主要是利率市场化、信贷价格、信贷规模等因素对银行危机的实证部分,也是本文的核心部分.首先将利率市场化对信贷价格和信贷规模两种因素的影响进行实证分析。其次,综合利率市场化、信贷价格、信贷规模及其他影响银行危机的因素,对银行危机的虚拟变量进行回归,并讨论制度因素与银行危机的关系。本文的实证结论如下：1.利率市场化只在过渡期内会导致银行危机概率的上升,在长期并无影响。2.信贷价格和规模因素影响银行危机的机制中,利率通过拉动存贷款价格水平进而影响银行危机的效应不明显,但是其影响信贷规模和比例从而增大危机发生的概率效果比较显著。3.法律制度和政府透明度的加强,可以有效的降低银行系统的负面冲击,但是存款保险制度作用并不显著。第三部分为对发达国家、新兴市场化国家和拉美国家利率改革过程及结果的梳理,本文发现只有适应各自经济发展阶段和本国国情的利率市场化改革,才能有效促进金融部门及国家经济的发展。之后,笔者从微观的银行和宏观政府两方面,对中国未来的利率市场化改革需要注意的事项提出相关建议。