商业健康保险作为社会医疗保险的必要补充,发挥着服务民生、促进社会和谐的重要作用。2020年3月,国务院发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》中提到,到2030年,我国将全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系,由此可见商业健康保险的社会地位日益提高。此外,突然爆发的新冠疫情极大的提升了居民自身的风险意识和保险意识,据统计,2020年全年健康险保费收入为8173亿元,同比增长15.67%,可以看出商业健康保险在我国国内市场具有很大的发展潜力。政府政策的推动和居民自我保障需求的提升都体现出发展商业健康保险的重要性,因此,本文以家庭为单位,从微观的角度来研究商业健康保险购买的影响因素,并提出相应的对策和建议。本文在研究了大量文献后从微观的角度切入,采用西南财经大学最新发布的家庭金融调查数据（CHFS）,以家庭为单位进行研究。首先,绪论部分梳理了关于商业健康保险的国内外研究现状,接着介绍商业健康险的内涵及相关理论的拓展,最后结合发展现状和存在的问题提出理论上的结论,即从理论机制层面来阐释商业健康保险购买的影响因素。随后进行实证分析,应用CHFS数据,分别建立Logit模型和Tobit模型,从是否购买商业健康保险和商业健康保险保费支出两个方面进行回归分析,并得出结论:家庭负债对于商业健康保险购买具有正向的影响;风险偏好态度在家庭负债与商业健康保险购买的影响关系中起到显著的反向调节作用。文章的最后,分别从政府、保险公司、消费者三个层面提出相应的对策建议:政府应当提高监管水平,完善相关制度建设,为商业健康险的发展提供支持;保险公司需要在健康险产品方面进行研发创新,同时还要提高保险代理人的专业素质,积极响应“健康中国”战略的实施;对于消费者,应当提高其保险意识水平,增加家庭可支配收入,进而提高商业健康险产品的购买力。