银行保险,又称银保融合、银保融通,主要是指银行与保险公司进行全方位多层次的业务合作,银行通过各种方式向客户提供保险产品从而进入保险领域的一体化经营方式.对银行保险的历史研究表明,需求变化、竞争加剧、技术进步和制度创新等外在环境和内在压力是银行保险产生、发展的主要动因.随着银行保险由低级到高级,由简单到复杂的深入发展,其内涵越来越丰富,表现形式也越来越多样,甚至出现了一个新单词--bancassurance(银行保险).进入90年代,以银行业和保险业为主导的金融并购浪潮席卷全球,金融混业经营日渐深入,金融创新和金融融合层出不穷.与此同时,欧洲银行保险的示范效应掀起了亚洲、拉丁美洲等国家和地区银行保险合作的热潮,银行保险在世界范围内呈蓬勃发展之势,成为不可逆转的历史潮流.中国作为世界贸易组织的成员国,面临提高民族保险业国际竞争力的迫切任务,银行保险无疑是应对入世挑战的良策之一.如何借鉴国外成功经验,采取实际措施促进银行保险的深层次发展,使之真正起到提升民族保险业综合竞争力的作用,是我国现阶段研究银行保险业发展的现实意义.本文拟从经济一体化、保险全球化这一视角出发,以银行保险的发展历史为起点,研究银保合作的历史、现状及未来发展趋势,探讨发达国家的成功经验,分析我国面临的国际、国内环境,审时度势的规划出我国银行保险深度发展的渐进式思路.本文的贡献之处在于,将零散的、非系统化的欧洲先进经验进行归纳总结,希望可以为包括我国在内的发展中国家发展银行保险提供借鉴.全文分三部分:第一部分阐述银行保险的历史沿革及相关理论研究.介绍了银行保险的兴起、发展阶段,分析了银行保险产生发展的宏观动因与微观动因,从理论上探讨了银保合作的可能性,同时,对银行保险对银行业和保险业的影响进行评价.第二部分是对银行保险的实践研究.首先,概述了银行保险在世界不同国家及地区的发展情况.其次,对银行保险的四种实现形式及其优劣做了论述,并比较了欧洲和亚洲银保合作方式的差异,说明银保合作没有统一的模式.最后,探析国外银行保险的成功经验,意在为处于起步阶段的亚洲、拉美的银行保险提供借鉴和参考.第三部分研究我国银行保险业的发展.先总述我国银行保险业的发展历程、合作形式,指出我国目前是松散的协议阶段,不存在银保融合.然后,阐述我国银行保险发展过程中暴露出的问题及隐患,提出要解决问题,必须进行改革.接着,分析我国发展银行保险面临的国际、国内环境,得出银保合作的深度发展需要改革创新.最后,在前述论说的基础上,为我国进一步发展银行保险提供政策建议,设计出渐进式的经营模式.