在中国金融市场,四大国有商业银行长期占据着半壁江山,并保持年利润率两位数的增长。2013年起,以“余额宝”为首的金融产品给商业银行当头棒喝,随后不断涌现出互联网企业追随互联网巨头BAT踏上变革商业银行之路。接下来,互联网金融开始不断冲击着传统金融业务的各个领域,凭借其高效便捷的支付平台、种类丰富的理财产品、灵活便利的P2P和众筹模式,实时互动的网络渠道,大大提升的创新客户体验,不断激发客户的金融需求与网络忠诚。在经营成本居高不下,盈利空间变窄,政策倾斜减弱,诸多内在和外在因素的出现让国有商业银行开始警醒,才发现客户可能不再前往商业银行网点办理业务,并且有了更多金融产品选择,金融市场已然逐渐成为买方市场。于是,商业银行开始主动发起自我变革,以壮士断腕之志积极寻求经营转型发展。本文以竞争五力模型理论、顾客资产管理理论和流程再造理论为研究基础,以某国有商业银行二级分行为例,归纳出互联网金融对商业银行在三个方面的深刻影响：一是客户流失严重,主要体现在有效客户数增长乏力,客户的分流引发网点流量客户大幅下降,传统商业银行的服务和产品让客户体验感很差,客户投诉事件比率上升；二是中介功能的弱化,互联网金融企业的第三方支付平台、P2P、众筹等贷款平台异军突起,多种投向的理财产品层出不穷,满足了不同客户尤其是长尾客户的金融需求,客户不再需要银行来解决他们的问题；三是产品竞争力降低,碍于贷款政策和利率限制等政策性因素,商业银行无法像互联网金融企业一般灵活游刃于金融市场,产品跟不上市场的发展注定被市场淘汰。接下来,论文通过竞争五力模型对案例行所处的环境与竞争状况进行研究分析,提炼出商业银行经营转型发展的各种优劣势。最后,提出要解决商业银行的发展禁锢,需要借助互联网金融发展之力打破传统经营模式,秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念,主要通过：一是提升客户资产管理服务,在深度分析客户金融需求的基础上,利用大数据真正解决客户需求的同时有效防范风险,建立客户分层维护机制,发挥优秀资源效能并使效能最大化；二是优化和规范网点流程,重塑网点服务标准流程,将网点各岗位流程标准化；三是积极实施移动金融创新战略,通过网点智能化改造,提供线上线下一体化服务,为客户提供较好的体验产品和环境,充分发挥传统金融的本质功能,更好地服务实体经济。