近年来,我国不断深化金融体制改革,完善金融市场体系,健全金融服务实体机制,金融业发展取得重大突破。然而,金融排斥问题的存在不仅会制约我国金融业的发展,而且也会阻碍我国经济的持续健康增长。金融排斥既会降低金融资源的配置效率,限制家庭获取金融产品和服务,还会积聚金融风险,不利于金融稳定。因此,研究影响我国家庭金融排斥的主要因素,寻找缓解家庭金融排斥的有效方案,对促进我国金融业稳定发展具有重要的意义。本文在已有研究基础上,基于家庭金融理论,使用2013年中国家庭金融调查(CHFS)数据,从金融素养和社会资本两个视角入手,研究影响我国家庭金融排斥的主要因素。研究内容主要有以下六点:第一,阐述我国家庭普遍存在金融排斥的现实背景,系统概述本文的研究目的和研究意义。第二,研究国内外相关文献,明确本文的研究思路,选择科学的研究方法。第三,对家庭金融排斥、金融素养和社会资本的概念进行界定,论述相关金融理论。第四,使用2013年CHFS数据,对中国家庭金融排斥进行描述性统计分析,比较分析农村家庭与城镇家庭之间的金融排斥差异。第五,通过因子分析得到家庭金融素养水平,从认知性社会资本与结构性社会资本两个方面考察家庭社会资本,并分析金融素养、社会资本与家庭金融排斥之间的关系。第六,首先,采用Probit模型探讨金融素养、社会资本与家庭金融排斥之间的关系;其次,借助工具变量,分析金融素养、社会资本对家庭金融排斥的影响;再次,运用有序Probit模型研究金融素养、社会资本对家庭金融排斥程度的影响;最后,采用多种方法对实证结果进行稳健性检验。本文研究结论如下:(1)通过对中国家庭金融排斥进行描述性统计分析得知,我国家庭普遍存在着金融排斥问题,而农村家庭相比城镇家庭金融排斥问题更严重。(2)通过研究金融素养水平、社会资本与家庭金融排斥的关系可知,金融排斥程度比较低的家庭金融素养水平比较高,社会资本比较丰富。(3)通过实证研究可知,提升家庭金融素养水平不仅可以降低家庭受到金融排斥的概率,还可以降低家庭受到金融排斥的程度。此外,无论是认知性社会资本还是结构性社会资本,对缓解我国家庭金融排斥状况能发挥积极作用。根据研究结论,本文从政府和家庭两个角度提出建议:(1)为缓解我国金融排斥问题,政府应增强金融教育的宣传力度,鼓励开展金融教育,采取多种方法加强对金融知识的普及。(2)家庭应客观、准确评估自身金融素养水平,采取多种方式学习金融知识,增强金融能力,从而提高家庭的金融素养水平,降低家庭受到金融排斥概率及程度。(3)家庭可以通过积极建设家庭社会资本,拓展投融资渠道,从而可以有效缓解家庭金融排斥状况。