智能移动终端伴随着科技的进步也在迅猛的发展和普及,银行将重心转至收单业务,它的普及对特约商户也可以带来很多的便利和利润。收单业务给人们带来便捷的同时,也存在着许多潜在的风险,例如以虚假、不实的资料申请特约商户的资质;在POS机上转载侧录仪器,盗用持卡人信息;违反保密协议泄露账户及交易信息;套现、洗单等。本文以昆仑银行收单交易风险监控系统项目为背景,阐述如何通过收单风险监控系统对商户数据进行侦测分析,并且将风险结果进行预警,辅助业务人员进行决策操作。最终实现对收单风险的监控目的。本文将从银行业务流程及管理需求的角度为出发点,对系统进行深层次的分析,同时考虑到实际应用和管理的场景,对系统的技术实现进行考量将Web应用服务整体架构在J2EE平台之上,按照不同层次分为展现层、服务层、持久层,将使用AJAX和JavaScript等主流方法对前台应用进行实现,同时用Hibernate来实现数据的稳定性访问。针对数据的分析处理方面,在Linux系统环境下,采用Unix编程语言与主控服务进行交互,对数据进行批量/准实时的侦测,通过Shell语言发送文件脚本及启动进程控制脚本等辅助作用。对于数据的存储则采用的是DB2数据库。本课题将以案件管理模块、风险规则管理模块、风控业务处理模块以及监控工作流模块等4大模块为核心,进行深入的探究和讨论。案件管理模块,对报警结果分析页面显示的内容,按商户建案,可以查看详细信息,查看商户的入账类型和该商户的报警结果分析,并可以对商户延迟入账等处理;风险规则管理模块,系统需提供规则制定界面,将规则制定的必要条件提供录入界面,主要包括规则的创建及测试、规则赋权及报警设置以及规则的删除等操作界面;系统管理员可对本系统的用户及角色进行增删改查功能,根据用户所属机构查看处理不同范畴的信息,对不同角色分配相应的权限;监控工作流的管理模块,侦测系统应提供警报提醒、欺诈确认、核实处理(即,发送传真、建案、暂扣、追收调查、调整商户及终端信息,记录下是欺诈调查的结论)、备注记录、效能信息统计等方面的功能支持、效能评估等方面的功能支持。通过本课题的深入探究,完成了对收单风险监控系统的既定目标,即完成了各项功能模块的前期设计预期。目前系统完成各项功能、性能等测试,符合上线要求。系统目前已经投产。