我国医疗保障体系由社会医疗保险和商业健康保险两部分构成。其中,社会医疗保险按不同比例,为参保人员提供基本医疗费用的报销。商业健康保险则是对社会医疗保险进行必要的补充,在参保人员发生疾病或意外时对其提供援助。通过购买商业健康保险,人们可以在基本医疗保险覆盖范围之外获得医疗保障。一方面,我国商业健康险潜在需求巨大。另一方面,我国商业健康险有效需求存在不足。我们需要找到商业健康险需求的影响因素并加以分析,刺激健康险市场上消费者的有效需求,进而从根本上解决中国商业健康险发展瓶颈。本文首先对商业健康险概念进行深入分析,引入信息不对称理论以及格罗斯曼健康需求模型,为指标体系构建及对策分析提供理论基础。在对我国商业健康险需求现状进行全面梳理的基础上,本文从消费者因素、社会因素以及市场供给因素这三个因素出发,全面分析我国商业健康险需求的影响因素。其次,本文根据我国30个省市自治区的商业健康保险保费收入以及相关经济数据,建立面板数据模型。由于我国30个省市之间经济数据差别巨大,本文划分为东中西三个地区分别进行回归分析。实证结果显示,东中西部三个地区中城镇居民人均可支配收入、医疗机构床位数通过5%的显著性检验,与健康险保费收入呈正相关关系。东中西部地区老年抚养比、教育水平均未能通过5%水平的显著性检验,老年人口比重对商业健康险的保费收入贡献度并不显著。最后,根据实证结果,本文提出对应的促进商业健康险需求的对策。首先是政府层面,应该进一步提高居民收入水平、提升消费者的保险意识、完善医疗保障体系。其次是保险公司层面,应该与社保“强强联合”、布局健康险产业价值链、促进保险中介的发展。上述对策措施旨在不断提升商业健康险需求水平,将潜在需求转化为有效需求,发挥商业健康保险和社会保险分散医疗保险费用风险的作用,多元化统筹社会资本,更有针对性地完善我国的商业健康保险,从而提高社会保障水平。