近年来互联网金融兴起,P2P行业发展迅速,改变了传统的金融消费模式,导致P2P金融经营者与消费者之间交易地位更加不平等,网络借贷侵权案件层出不穷,网络借贷金融消费者中出借人的合法权益更是受到严重的威胁。在信息不对称理论和英国“双峰”理论的发展下,金融监管着重强调金融经营者的义务承担,加强金融消费者的倾斜保护。同时,伴随着公共利益理论的发展,为金融消费者群体性纠纷解决提供理论依据。目前针对P2P金融消费者权益保护的方式主要有两种,一种是通过事前和事中的金融监管模式,另一种是通过传统的诉讼途径与非诉途径。但是,面对数量庞大的金融消费者群体和新型网络借贷侵权形式,现有的纠纷解决机制则有些捉襟见肘。为了厘清P2P金融消费者中出借人权益保护的现实困境,借助法律裁判文书网选取的130个案例(2016年-2019年)进行分析,发现在金融监管方面,存在诸如P2P行业市场准入退出机制门槛低,经营过程中P2P网贷平台虚假宣传、非法集资等问题,使金融消费者的财产安全受到威胁,侵犯金融消费者的安全保障权;另外P2P网贷平台随意利用、传播金融消费者的个人信息,制定格式合同侵犯了消费者隐私权和公平交易权。在司法救济途径上,P2P网贷平台和监管机构救济体系不健全,传统司法途径在面对群体性纠纷时有其局限性,影响金融消费者的权益维护。针对出现的问题,介绍美国和英国在P2P网络借贷模式、金融监管和救济途径等方面的制度规定,分析美英关于P2P金融消费者权益保护路径的异同,进而提出我国P2P金融消费者中对于出借人权益保护的路径。在P2P金融消费者权益保护的具体途径方面,确立互联网金融消费者保护原则,提高P2P市场准入退出门槛,加强经营者信息披露义务,完善征信制度建设,引入第三方资金托管和推进P2P网络借贷平台去担保化。在司法救济途径上,为更好地解决群体性纠纷,维护公共利益,增加金融消费者公益诉讼制度,改进现有的代表人诉讼制度,保障金融消费者纠纷顺利解决,维护市场的稳定发展。