微小企业的发展能够满足人民群众不同层次的需求、创造更多就业机会、缩小城乡差距，这对于我国实现建立和谐社会目标具有十分重要的意义。但是外源融资困难却一直困扰着微小企业，使其发展潜力和速度受到严重制约。信贷融资是微小企业外源融资中的一个重要方式，在我国现阶段甚至是唯一对微小企业有实质性影响的外源融资方式，因此解决信贷融资困难对促进微小企业的进一步发展，建设社会主义和谐社会具有重要意义。在激烈的市场竞争中，银行在大型优质企业客户上的获利空间逐渐缩小，积极探索微小企业信贷融资的解决方法对银行寻找新的利润增长点也有重要意义。全文分为四部分： 第一部分 导论。首先通过对微小企业信贷融资重要意义的论述提出问题，然后介绍了国内外对这一问题的研究情况，最后提出本文的创新之处和研究框架。 第二部分 微小企业范畴的界定及信贷融资现状。首先就各国小企业范畴界定的一般原则做出论述，接着通过我国中小企业的现行标准与其他国家小企业范畴的比较，结合我国中小企业融资现状，得出我国中小企业的范畴过于宽泛，其中的中型企业融资并不是很困难，真正面临融资困难的是那些建立时间短、规模小的微型和小型企业，然后本文对我国小企业概念给予了重新界定，最后分析了我国微小企业信贷融资现状，指出虽然微小企业信贷融资状况有所改善，但是其信贷融资处境并没有根本的改变。 第三部分 我国微小企业信贷融资困境原因分析。首先通过对信息、信贷市场结构、信贷利率等的不同假设，分析在不同情况下信贷契约均衡状况，得出信息透明度、信贷市场竞争状况、抵押担保、贷款利率等因素对信贷契约达成有重要影响的结论，然后根据这一结论，结合我国现实状况，分析造成我国微小企业信贷融资困难的原因。 第四部分 我国微小企业信贷融资发展的对策建议。根据第三部分对微小企业融资困境原因的分析提出了促进我国微小企业信贷融资的政策建议。