本文在中小企业融资的MM理论、权衡理论、信息不对称、逆向选择、道德风险、信贷供给和关系贷款等理论的基础上,从银行与中小企业杠杆性融资关系出发,分析了银行中小企业信贷策略的成因,即为减少中小企业融资中的信息不对称、逆向选择和道德风险,降低银行中小企业融资风险,采用要求抵押、担保、净资产规模、信贷额度撤销权、贷款定价等方式。通过对中小企业融资状况的调查显示中小企业在融资中的主要障碍为融资渠道单一、抵押品不足企业规模小、银行缺乏专门服务中小企业的业务流程金融产品、担保机构力量不足,并分析了中小企业融资存在的问题:信用资源不足、违约比例高,财务制度不健全、货款拖欠严重、金融机构信贷标准趋于严格、重视抵押等。通过对现行银行中小企业信贷策略分析得出结论:银行现行中小企业信贷策略侧重于中小企业的抵押、担保、净资产、信贷额度撤销及贷款定价等方式,缺乏对中小企业客户的前期筛选,没有专门为中小企业融资设置的审批标准、操作流程,对中小企业生产经营的全过程的参与、了解和监督不足,银行现行中小企业信贷策略的实施在降低银行中小企业融资风险的同时,增加了中小企业的融资成本和融资难度,限制了中小企业的健康发展和银行中小企业业务的增长。根据中小企业融资调查发现问题和银行现行融资策略分析,建议改进银行现行中小企业信贷策略:整合信息资源,挖掘优质中小企业客户;建立全方位风险管理体系;改进和完善融资业务审批标准、操作流程,提高审贷效率和市场适应能力;借鉴金融同业的中小企业融资创新,推出适应中小企业现状的融资产品。