在个人住房贷款的诸多风险中，信用风险是商业银行面临的最主要风险。美国次贷危机的爆发为商业银行敲响了警钟，研究探讨个人住房贷款信用风险评估成为我国商业银行的主要课题之一。基于上述背景，本文以我国商业银行个人住房贷款信用风险评估为研究对象，试图通过真实案例，为我国商业银行个人住房贷款实施评分法和内部评级法提供理论和技术支持。　　本文主要采用案例分析法，以一家国有股份制银行A银行为例，介绍其个人住房贷款信用风险评估体系改革之后的组织架构、评估流程、评估方法和评估指标，并通过改革前后的资产质量对比说明改革的成功。总结改革成功的经验，最重要的两点是集中的信用风险评估模式和先进的操作系统。但是研究也发现了A银行信用风险评估体系在评估方法、评估指标和评估流程上存在的问题。针对信用风险评估效率不高、评估标准较主观的问题，建议在贷款审批阶段采用信用评分为主、专家制度为辅的信用风险评估方法。针对贷后信用风险评估较弱的问题，建议在贷后采用内部评级法进行信用风险评估。最后，本文还提出信用风险评估指标和评估流程的改进建议，建议增加宏观因素作为评估指标，实现个人住房贷款的信用风险评估循环流程。