改革开放30多年来,中国经济社会发生了翻天覆地的变化,民营企业已经成为经济发展的重要驱动力量,而中小企业作为民营经济的主体,成为繁荣经济、增加就业、推动创新和稳定社会的重要基石。按照国家工信部和国家统计局的划分标准和相关数据显示,中小企业占我国企业总量的99%,中小型工业企业占全国工业总产值和利税的比重分别达到60%和50%,并提供了 80%以上的就业岗位。然而,由于存在信息不对称、价格歧视和风险匹配等因素,我国存在中小企业融资获得性低、融资成本高、服务体系不健全等问题,严重制约了民营经济的健康发展。2013年7月发布的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中,关于整合金融资源支持中小企业发展的内容尤为详尽,凸显出这一问题的重要性和复杂性。在我国以间接融资为主的融资结构下,需要系统分析中小企业融资难问题的内在根源,探讨商业银行中小企业信贷模式的优化和创新。“信贷工厂”是由新加坡淡马锡控股有限公司研发的一种标准化的、以工厂流水线形式进行的针对中小企业的授信管理模式。该模式自2005年由建设银行引入我国并广泛应用以来,以其“产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化”的显著优势,为中国金融行业中小企业信贷业务的发展做出了重要贡献。“信贷工厂”曾一度被认为是解决中小企业信贷业务难题的最佳模式,然而,面对互联网金融的蓬勃发展和互联网思维对商业银行传统业务模式的冲击,“信贷工厂”也暴露出诸多问题,因此,对其进行创新研究对商业银行中小企业金融从业人员来说具有很强的现实意义。本文以“信贷工厂”为研究对象,对如何运用互联网思维对“信贷工厂”进行创新设计做尝试性研究,经过大量文献阅读,结合前人的相关理论研究成果,并通过对现实案例进行实地调研和分析总结,提出了具有一定理论基础又具可操作性的创新设计和实施方案,为商业银行在互联网经济背景下如何对“信贷工厂”进行优化升级提供了一定的理论依据和实践指导。