伴随我国金融市场的不断完善,商业银行的外部经营环境发生了巨大的变化,我国经济金融改革市场化进程加快,市场“无形之手”对社会经济生活资源的配置起到的作用越来越大。面对商业银行交易对象发生的巨大变化,原有的信贷风险管理方式已经无法适应商业银行的新形势和新变化,政策性风险也已经不是我国商业银行信贷经营中面临的主要风险,而以市场风险、信用风险和政策性风险交织在一起的风险已演化成为我国商业银行信贷风险管理的主要目标。商业银行成为自担风险、自主经营,以利润最大化为目标的市场主体,商业银行背后的政府信用保护正在向银行自身的商业信用过渡。从外部环境来看,2007年开始蔓延全球的美国次贷危机告诉我们,只有增强银行自身的抵御风险能力和经营实力,培育有持续增长的盈利能力才能够使商业银行在激烈的市场竞争中处于不败之地,也是商业银行应对市场生存压力的需要。从国内环境来看,全国性的股份制银行和地方商业银行迅速发展,各种非银行金融机构与商业银行业务交差和渗透范围不断扩大,金融创新工具层出不穷,各种金融工具的替代性使得金融机构之间的竞争日益激烈。“金融脱媒”现象也使国内商业银行面临前所未有的压力。内外部环境都说明,我国商业银行信贷资产风险管理水平的高低直接影响商业银行自身的盈利水平,更加关系到整个国家经济的平稳运行和金融安全。同时,我们也看到商业银行的信贷风险管理水平代表了我国金融业的整体经营管理水平和我国金融业在全球金融业中的声誉,更加影响到投资者对中国金融改革的信心。世界上没有“放之四海皆准”的模式,本文采用规范研究和案例研究相结合的研究方法通过对我国股份制商业银行中具有代表性的招商银行的风险管理体系进行重新审视,找到其信贷风险管理体系方而存在的问题,通过建立适合我国商业银行的先进的信贷风险管理文化,从商业银行的总行层面制定有前瞻性、全面性、可操作性的信贷风险管理策略,重整信贷风险竹理流程,设立专职机构对信贷风险实施集中监控与分级监督,现场检查与非现场检查相结合的监督管理体制,强化信贷风险管理控制,并通过创新来建立适合招商银行的信贷风险管理方式,建立以控制集中度风险为目标的组合限额管理体系,改变传统的商业银行不顾风险、不计成本、粗放经营的模式,以期对我国商业银行的信贷风险管理有借鉴意义。