随着国内金融行业的快速发展和利率市场化的普及,民众的个人财富管理方式发生了较大转变,而且互联网金融的迅猛发展,使得商业银行面临巨大的竞争压力。商业银行面临着双重市场压制,陷入经营困境,必须设法在内外夹击的市场环境下保持竞争优势,多数商业银行已经推出个人理财业务,而且个人理财业务已成为各个商业银行竞争的核心,在居民理财意识不断增强的情况下,客户迫切的理财需求与个人理财市场发展不平衡不充分的矛盾凸显,因此开展商业银行个人理财业务的研究具有重要意义。随着我国经济实力不断增强,人均可支配收入和家庭剩余财富的快速累积,日益旺盛的个人投资需求与稀缺单一的个人投资渠道形成鲜明反差,民众对个人理财投资产品抱有较大的期望。首先,本文选取了 CY农商行作为研究对象,分别从个人理财业务市场需求、企业内部环境等方面对其个人理财业务营销现状进行分析,探讨金融改革背景下商业银行在个人理财业务领域的发展路径。其次,运用问卷调查法分析CY农商行个人理财业务在产品策略、价格策略、促销策略、渠道策略、服务策略、有形展示策略、过程管理策略等方面存在的问题,并剖析其个人理财业务营销策略存在问题的原因。最后,本文结合4P营销理论和7Ps营销理论提出市场营销策略的优化改进建议,关于产品策略的改进,要组织专业人员展开市场调研,剖析个人理财客户的核心诉求,开发符合高净值、财富型以及大众客户需要的理财投资产品,并加强品牌建设,提供差异化的个人理财产品。关于价格策略的改进,运用“团购”定价模式和产品组合定价模式,通过多样化定价与理财产品的灵活价格机制,提升产品的价格竞争力。关于渠道策略的改进,依托线上平台开展新媒体营销活动,与营业网点建立协同关系来优化实体营销,开展线上线下联动营销,实现渠道资源高效利用。关于促销策略的改进,学习最新的促销工具和技巧,利用公共关系、营销促进、人员推销等模式加大推广力度,吸引优质客户咨询购买。关于营销人员策略的改进,坚持全员营销、精准营销,依靠团队力量营销推广,加强人员激励,并完善理财经理培训制度。关于有形展示策略的改进,结合CY农商行的品牌文化,塑造智慧化、现代化的金融服务环境,展示整体形象,并引入信息化现代金融服务设备,向客户提供便捷的个人理财服务,展示CY农商行的优势特色。关于过程管理策略的改进,针对客户投诉多发地进行问题诊断,优化业务流程和服务机制,方便客户投资理财,为客户提供全方位服务,并搭建服务平台,提高个人理财业务服务效率。通过研究CY农商行个人理财业务的市场营销策略,探讨个人理财业务的市场营销转型之路,对于提升CY农商行个人理财业务的市场营销水平,推动理财金融市场的繁荣发展具有积极意义。