操作风险所导致的商业银行案件逐渐增多,造成的经济损失巨大,因此成为当前世界各国商业银行关注的重点。对于如何控制操作风险问题,我国商业银行从风险识别、风险衡量到风险控制有一套有效的定性与定量相结合的操作风险管理方法。银行柜面业务操作风险只是银行操作风险中的一角,如何通过技术手段来实时监控柜面业务操作风险,是本课题研究的重点。乌鲁木齐银行的柜面业务监控系统,是一个建立在核心业务系统和外围渠道接入系统之上的针对敏感交易监控的分析系统,它通过对基于账户和账务的敏感交易行为监控,依靠对被监控系统的非耦合数据采集分析技术,实时监控并处理目标系统的交易数据,按照数据源与模型进行相似性分析,来达到对风险业务的准确识别,降低人工识别的工作量,防范人工识别产生新的操作风险。本系统构建在银行内部的生产网络上,可以监控来自存款、贷款、支付、结算、终端设备、网银系统、手机银行、电话银行、呼叫中心、短信平台、理财、国债等系统的业务。同时适合与我行的远程集中授权系统、验印系统、事后监督用影像系统等配套使用,对银行的业务流程化整合不会产生影响。系统前端采取的是B/S架构的在线监控方式,通过实时提取网络业务报文,通过解析分析,达到监控目的,在数据的分析过程中,可以对历史数据进行充分挖掘钻取,结合当前数据匹配规则模型,来达到监控目的。同时提供影像、短信、协查通知等审核手段,减少风险业务的发生。本文中的设计思路可以提供给金融等服务行业柜面操作风险预警的工作借鉴。