农村商业银行（称为农商行）为农村信用合作社转变而来,它们在支持和助力小型和微型企业的发展、活跃市场经济和地方经济发展等多个方面发挥了重要作用。小微型企业一般具有规模不大,资产少,市场竞争能力低和能够承受风险的能力不强的缺点。此外,财务会计和管理系统不完善,银企信息不对称也是其弊端。小微企业公司的很多特征因为“高风险”变成银行融资的限制因素。为配合政府的政策导向,农村商业银行冒着极大的风险贷款给小微企业。对于小微企业而言,向银行贷款是其进行融资的重要渠道。贷款形成不良的程度与农村商业银行的生存和发展有关,还影响着地方经济发展水平和经济结构调整。因此,研究农村商业银行微小型企业的信用风险管理尤为必要。本文首先介绍了研究目的、研究方法和研究路线,然后对国内外研究进展进行综述后,又探讨了管理小微企业贷款的有关风险。在此基础上,结合成都市A农商行某支行的具体的小微企业的贷款数据,和在A农商行贷款的小微企业的企业数据,建立Logistic模型。研究结果表明如果企业的资金流动较快,盈利高,流动资金充足,还款的能力就越强。同时,小微型企业的信用情况逐渐趋好,越来越多的微型和小型企业愿意履行义务,并且他们还款的能力相对增强,本文中的小微企业风险管理评价模型有助于农商行在风险可控的前提下,促使更多小微型企业成功的获得信用贷款。本文中建立的小微企业贷款风险评价模型,预测准确率高。最后,根据存在风险的原因和实证分析结果,提出了四点建议和对策,来加强农商行的小微企业贷款的风险管理。