得益于迅速发展的电子商务和网络技术,加之监管制度尚未完善,传统金融存在一定的服务盲区,一种互联网+金融的新型模式崛地而起。消费金融、第三方支付平台、P2P信贷平台、财富管理钱包等金融业务形式层出不穷,成为了推动互联网金融发展的核心力量。作为网络技术与传统金融的混合体,互联网金融借助大数据、人工智能等信息技术,凭借自身中间成本低、信息透明度高、支付便捷等优势,在开放的互联网平台上形成了独特的金融服务体系,一方面弥补了传统金融业务的空缺,另一方面也逐渐侵蚀了传统商业银行原有的盈利领域,动摇了上市银行的垄断地位。继互联网技术对纸媒行业和零售行业产生颠覆性的冲击之后,银行业究竟如何应对互联网金融带来的影响,便成为了我们亟待探讨的问题。在这一背景下,本文以互联网金融对上市银行盈利能力的影响研究为题,立足于金融抑制理论、金融中介理论、长尾理论和平台经济理论,分析了互联网金融在银行负债业务、资产业务和中间业务领域所产生的替代效应,阐述了互联网金融冲击上市银行盈利能力的作用机制,并据此提出了互联网金融对上市银行盈利能力均产生负面影响且对不同性质银行的影响存在差异化的假设。在实证检验中,本文选用了 2007-2017年我国21家上市银行的面板数据和互联网金融相关的数据,利用资产收益率(ROA)衡量上市银行的盈利能力,并选取网上支付、网上理财用户规模等指标结合“熵值法”对互联网金融的发展程度进行量化,进而通过剖析固定效应模型以及稳健性检验的实证结果,验证了互联网金融发展对上市银行的盈利能力存在着负面冲击,且对不同性质的上市银行影响程度不同。此外,本文借鉴了以往学者的研究成果,提出了改革与创新上市银行业务、建立和完善互联网金融体系以及加深两者之间的良性合作等对策建议。