国外悠久的发展历史证明,个人消费信贷是人们日常生活的重要组成,有助于人民生活水平的提升,能够促进社会经济的进一步发展,可转变国内居民的消费导向,从而进一步使人们的生活水平得到改善。在互联网、云计算、物联网等技术的飞速发展下,越来越新型化和多元化。商业银行大量的客户资源被众多互联网金融消费产品以其迭代快、利率低、定位准的优势所吸引,这给商业银行的个人消费信贷发展带来了强有力的冲击。随着大数据时代的到来,商业银行营销贷款产品时,分析客户交易过程中的有效数据,并且借助大数据技术,提升营销策略,进一步改进经营模式,才能实现不断提高客户资源保有量的目的。本文结合国内外的科研文献资料,利用大数据发展的优势与机遇,通过Logistic回归分析方法和案例分析的方法的结合,深入分析了 Y银行运用大数据的纯线上模式“秒贷”项目的贷款机制,充分探索大数据在个人信贷业务应用的新模式。首先,对大数据、银行业个人信贷业务及风险管理相关理论进行阐述,以便作为后文的理论支撑;其次,针对目前在互联网消费金融市场冲击下的Y银行,其个人信贷业务发展现状及存在的问题;再次,引入Y银行应用大数据创新发展的“秒贷”项目案例,从申请、审批、支用、还款及贷后管理展开介绍,并以此为依据,结合Y银行信贷业务中存在的不足,从商业银行贷前、贷中、贷后三个环节入手,从战略、资源和信息融合的角度,提出防控信贷风险、识别客户风险解决方案和建议,以达到提升Y银行在大数据金融环境下竞争力的目的,借助大数据来完成个人信贷业务发展的转型升级。