随着国内理财市场的迅速发展,个人理财服务逐渐成为商业银行新的利润增长点。但是相比发达国家,我国个人理财市场还不够成熟,存在明显不足：如,市场不规范、专业人士缺乏、信息化程度不高等等。其中,由于个人理财市场发展迅速、前景广阔、需求增加速度快,人理财专业人士缺乏,无法提供针对性服务成为主要缺陷,同时,在个人理财业务中,把握客户需求,为客户提供令其满意的针对性服务是吸引客户、长久发展的关键。基于这样的背景,本文提出面向个人理财的混合智能系统框架,为个人理财的专业化服务提供了新思路。本文的理论部分研究了商业银行个人理财现状、趋势、存在问题,混合智能系统的定义、构造方法、使用技术。在此基础上进行混合智能系统在个人理财领域的探索。在分析CBR、RBR、遗传算法等技术的优缺点之后,以基于案例推理的技术作为主体,结合基于规则的推理和遗传算法,构造出面向个人理财的混合智能系统框架,并且采用本体技术解决案例表示中的表述不一致的问题。最后将其应用在个人理财案例中。本文的主要研究成果和创新点表现在：(1)提出了以CBR方法为主体,融合RBR和遗传算法的混合智能系统框架,三种技术的结合有利于发挥各自的长处和弥补彼此的不足。(2)将本体技术应用于个人理财服务领域,克服了不同网点无法共用案例库的不足。(3)将混合智能系统应用在个人理财服务中,为解决个人理财领域中专业人士供不应求的问题作出了探索性研究。