20世纪80年代中期开始,中国个人住房贷款市场逐渐壮大,但这一市场还远未成熟,相关制度和管理未跟上贷款规模的迅猛扩张,由此出现了一系列问题,个人住房贷款违约正聚集并显露出来,成为银行贷款管理的重要内容。本研究运用信息不对称理论解释个人住房贷款违约的产生原因,并对实际中违约风险来源进行深入研究,将违约的影响因素量化,以某商业银行的个人住房贷款的数据进行实证分析。研究结论认为:住房价格波动率、贷款房价比、无风险利率和贷款期限对住房贷款违约率有显著的影响。住房价格波动率和贷款房价比越大,住房贷款违约率越大;无风险利率越高,住房贷款违约率越小;贷款期限对住房贷款违约率的影响趋势是先增大后减小。为降低信息不对称程度,降低个人住房贷款违约风险,商业银行需要密切关注房屋价格波动情况,控制信贷节奏以避免房价过度波动,抑制过高贷款房价比;适当提高无风险利率水平,以调节个人住房信贷市场供求关系;调节贷款期限,寻找最优房贷期限以有效降低住房贷款违约的发生。商业银行应将银行内部控制作为商业银行个人住房违约风险管理的核心,提高银行的动态监控能力和内部风险管理水平;其次,各商业银行之间建立统一信用评价标准,加强信息资源共享;再次,借鉴国外成熟的风险管理方法,推动个人住房抵押信贷创新,发展个人住房抵押保险业务,促进中国商业银行个人住房贷款业务的可持续发展。