农村金融改革是当前我国改革中的重大经济难题,也是重大的社会问题。中国农村金融改革的试点模式和现象,已经导致了部分地区出现无金融机构和上万亿农村资金“虹吸”进入城市的不公平现象;这些表明了现有我国农村金融改革收效甚微、甚至是失败的。本论文主要运用调查分析的研究方法,对现有我国农村金融的主要代表性模式,如农村商业银行、农业合作银行、村镇银行、贷款公司、资金互助会、邮政储蓄银行和社区发展基金,进行了详尽而深入的调查。本文是从产权视角开展调研的,包括资产归属权和治理权,详细调研了不同金融组织资产归属和治理权分配的启动和演变情况。通过对我国农村金融现有各种试点模式和现象的调查分析,参照国外成功的农村金融模式,论文得出如下结论:①政府给予不同形式的参与是国外农村金融的普遍范式。而我国明显表现为政府对农村金融参与性不足,这是我国农村金融试点改革收效甚微的主要原因。②社员参与是农村金融成败的关键;社员是农村金融的主要客户,也是农村金融长期存续的关键。以合作制为基础的农村金融表明了社员参与度越高,农村金融越向健康的方向发展。③营利性组织能够给农村金融带来充足的资本量,但是也带来了农村金融商业化的倾向。重视营利性组织在农村金融建设中的双面导向是改革的难题。④保持农村金融的福利性质是政府的责任和义务,也是发展中国家广大社员的期盼,建设合作制为基础的农村金融是适合我国特色的金融组织形式。本论文不仅能够提供目前我国农村金融组织形式较全面详细的信息;更希望通过本论文的研究结论,为我国农村金融改革提供一些启示,尤其是现有改革中违背农村金融自身福利性的地方。