随着中国改革开放的进程加快,我国经济取得了长足的发展,中小企业作为一个庞大的群体,从原来的边缘地位渐渐成为国民经济的重要组成部分。在中国经济发展过程中起着不可忽视的作用。促进市场的竞争活力形成一个合理的价格机制,丰富市场差异化产品满足形形色色的消费者的需求,为大批的失业或未就业人员提供工作的机会,很大程度缓解中国面临的就业难的问题等等都离不开中小企业；同时中小企业是地方发展的中坚力量,他们的存在充盈着地方财政。但是中小企业因为规模、信息、资源等方面的劣势使得中小企业的外部融资受到很大限制。融资难的问题一直伴随着中小企业。2004年我国资本市场开放了中小板市场,为中小企业提供了一个公开融资的通道,充实了中小企业的融资途径,由于中小板上市公司上市时间短、规模较小,股权再融资方面受到一定的限制,所以银行信贷融资仍然在中小板上市企业中起着重要作用。各地区金融发展的不平衡也导致银行信贷分配的差异。我国目前的金融体系还不是很完善,国有银行是企业信贷的主要供给者,它在金融体系中具有不可撼动的地位。国有银行与国有控股企业之间有着紧密的联系,地方政府因为政绩或者别的原因采取干预银行信贷从而一定程度上支配信贷资源的流向。在金融发展水平较高的地区,金融市场化程度较高,政府干预市场的程度下降,银行可以基于利益最大化的目标自主决定信贷决策,使得经营稳定盈利能力强的非国有控股公司能够及时得到所需的资金。然而在金融发展水平较低的地区,银行受到政府干预的程度较深,银行没有太大的独立决策的权力。银行发放贷款不是基于公司未来的获利能力和经营能力,而是基于政府的干预,这就导致银行的贷款流入了经营状况不好盈利能力弱的国有控股企业,而有能力的非国有控股企业反而得不到生产所需的贷款,这就形成了严重信贷配给和信贷歧视。伴随着我国金融体系的不断完善,我国银行信贷投放规模有一个很大的突破,但是东中西部的金融发展环境存在很显著的差异,由于资源禀赋不同以及地理分布的不同导致的金融发展水平的不同,因此处于各个不同区域的企业面临的融资环境也有很大的差异。基于以上的分析,本文探讨了基于不同区域的中小板上市公司在金融发展水平不平衡情况下银行信贷规模和银行信贷期限的影响因素,并进一步分析了基于不同产权下金融发展水平对银行信贷规模和银行信贷期限的影响。本文采用规范研究与实证研究以及对比分析相结合的方法,分五个部分进行论述和探讨。各部分的主要内容如下：第一章绪论部分介绍了本文的选题背景、意义、国内外有关金融发展和银行信贷的文献综述、本文采用的研究方法和内容安排、以及创新点和不足。第二章是金融发展与银行信贷的理论分析,分三节进行系统的阐述。第一节是金融发展理论的发展进程；第二节是与银行信贷有关的资本结构理论；第三节是在理论评述,叙述基于这些理论给本文带来的启示。第三章是中小板上市公司信贷融资的总体特征分析,分两节进行系统的阐述。第一节介绍我国中小板市场发展历程、在中小板上市企业的基本特征以及现存的问题；第二节是分析中小板上市公司的融资状况,主要是从融资总体特征,负债期限的特征和信贷期限的特征三个方面进行系统阐述。本文得出中小板上市公司因为自身或者制度方面的局限,融资渠道并没有完全打开,银行信贷在中小板上市公司的融资中也仍占据着重要地位。通过对比发现中小板上市公司采用银行贷款筹集资金的比重相对于A股所有上市公司的比重偏低；流动负债占总负债的比重较大,长期负债所占比重较少；企业信贷主要是短期借款,长期借款较少。第四章是金融发展对中小板上市公司信贷融资的区域性差异实证分析。分四节进行实证研究。第一节是基于目前理论和文献,基于地区金融发展水平不平衡情况下,对银行信贷规模和银行信贷期限的影响因素提出研究假设；进一步分析不同产权下金融发展水平对银行信贷规模和银行信贷期限的影响提出研究假设；在金融发展水平动态变化的情况下,企业自身因素对银行信贷规模和银行信贷期限的影响程度提出了研究假设。第二节研究设计,包括样本选取和数据来源、变量的界定以及模型设定。第三节变量的统计性描述、相关性分析以及差异性分析。第四节是模型的回归以及假设的检验。本文以2005年到2011年的中小板上市公司为样本,通过单因素分析发现东部和中西部银行信贷规模和期限结构存在显著差异,同时金融发展水平以及企业自身的因素都存在显著特征,于是本文不仅从整体而且按照东部和中西部划分区域探讨金融发展的区域性差异对公司银行信贷规模和期限结构的影响以及不同产权下金融发展水平对银行信贷规模和期限结构的影响,验证假设。第五章是本文最后一章,是对文章一个总结,以及基于总结得出的建议意见。本文得出的结论如下：(1)从整体来看,金融发展程度越高,中小板上市公司获得银行信贷越少。相对于东部这种市场程度高的地区,中部和西部市场化程度较低地区的贷款规模与金融市场化程度的负相关性更加显著。(2)贷款期限的回归结果中,贷款期限与金融发展环境之间是负相关关系,并且金融发展水平对中西部地区的贷款期限的负相关性更加显著。(3)相对于国有控股的上市公司,非国有控股的上市公司的银行贷款规模受到金融发展水平的影响更加显著,随着金融发展水平的提高,非国有控股的上市公司的融资约束相比较于国有控股上市公司并没有得到缓解。(4)本文得出相对于国有控股的上市公司,非国有控股的上市公司的银行贷款期限受到金融发展水平的影响更加显著。(5)金融发展水平的提高对小规模上市公司获得银行贷款和长期贷款有积极影响。(6)金融发展水平的提高对低成长性的上市公司获取银行贷款和长期借款有积极影响,但是前者不显著。(7)金融发展水平的提高对低盈利能力的上市公司获取银行贷款和长期借款有积极影响,但是后者不显著。(8)金融发展水平的提高对拥有较低抵押资产的上市公司获取银行信贷和获取长期贷款有积极影响。基于本文得出的结论以及中小板上市公司存在的问题,本文提出了四点意见建议：其一,推动银行改革进程,不断完善金融体系,减少地区金融发展差距,促进企业间公平公正竞争。其二,加强信息披露,完善企业信用体系,减少企业和银行之间的信息不对称,降低银行信贷成本。其三,完善破产机制,完善契约的修订。完善的破产机制和契约的设定使得企业存在破产危机意识,加强自身内部治理。其四,完善企业债券市场,加大中小板上市公司的融资渠道,有利于缓解中小企业对银行信贷的依赖性。本文研究创新点和不足：(1)中小板上市公司的研究主要基于IPO效应,公司治理结构,内部控制和经营绩效以及资本结构领域。学者们在研究资本结构时并没有考虑金融发展对银行信贷融资决策的影响。本文以中小板上市公司作为研究对象,樊纲(2011)编制的金融市场化指数作为金融发展程度的代理变量与银行信贷融资进行实证分析,得出信贷融资规模和期限的区域性差异。这一研究针对性的对中小板上市公司提供新的经验证据。(2)股权性质对银行信贷融资的影响在已有的文献中研究的很成熟,但并没有结合金融发展环境,基于此,本文研究在不同股权性质下金融发展环境对中小板上市公司的信贷融资规模和期限的影响。(3)将我国中小板上市公司按区域划分,运用面板数据对其银行信贷融资的影响因素进行实证分析,分析不同区域影响因素的显著性特征,得出影响银行信贷融资规模和期限的重要因素。(4)本文不足之处是本文仅仅选取中小板上市公司,未考虑到未上市的中小企业的银行贷款情况,从而使得研究的结果受到一定的局限。以后的研究应将未上市公司纳入到研究样本中。在变量的选取上,本文借鉴在国内外的文献中都提及的对公司资本结构有显著公司的企业自身因素和金融发展环境,而未考虑法制环境和政府干预这些因素并且可能会遗漏影响中小板公司信贷融资的某些自身因素。在以后的研究中应该更加全面的考虑宏观因素和微观因素。