改革开放以来,我国积极推动城镇基本医疗保险、新型农村合作医疗保险、居民基本医疗保险三大医疗保险体系的建立和完善,医疗保障体系得到迅速发展,形成了覆盖全国的医疗保障框架。商业医疗保险制度在这一过程中也得到进一步完善和发展,成为我国医疗保障体系中不可或缺的一部分。但在我国城镇化发展不断深入的背景下,再加上贫富差距加剧和家庭人口结构转变的问题,现阶段我国医疗保障体系也体现出诸多不适用性。其中医疗费用高、医疗资源紧张、医患矛盾突出、部分进口药物难以报销治疗以及居民保险意识薄弱等问题表现非常明显。并且我国自2001年进入老龄化社会后,老人比例持续攀升,低生育率问题严重,家庭人口的结构面临着较大转变;与之改变的还有人们的生活方式、对待风险的态度以及抵御风险的能力等。这在一定程度上也会改变人们以往对于商业医疗保险的理解,影响对商业医疗保险的需求。本文由微观层面着手,对不同家庭人口结构与商业医疗保险需求之间的影响机理进行判断。本文详细阐述了近几年我国家庭人口结构的变化情况以及健康险市场的发展路程,发现我国每年新生儿数量不断减少,老人数量以及占比逐渐上升;社会老龄化以及少子化问题日趋严重,家庭规模也在逐渐显示出缩小趋势。商业医疗保险稳健发展,但目前总体规模较小。同时不同家庭人口结构的群体面临的未知风险的种类以及对未知风险的风险态度各有差异,所以其对于商业医疗保险的需求也与以往有所不同。对此,论文先对家庭人口结构与商业医疗保险之间的影响机理展开分析,之后对家庭人口结构为商业医疗保险需求带来的变化进行判定,在本文后半部分,笔者结合2015年我国综合社会调查数据,同时辅以logit回归模型对我国不同分组的商业医疗保险需求特征展开实证分析,以判断家庭结构与商业医疗保险需求之间的影响关系。实证结果显示:（1）从整体数据来看,家庭中超过65岁的人员占比以及家庭成员总数都会负面影响到大众对于社会医疗保险的需求。相比之下,家庭中未满14岁的成员对此影响较小。（2）从居住区域方面看,农村地区的家庭人口总数为商业医疗保险带来的负面影响更显著。家庭成员中年龄超过65岁的人群占比对城市地区的家庭带来的商业医疗保险需求有更大的负面影响。（3）从家庭收入水平看,中等收入家庭更容易因为家庭人口总数而使家庭商业医疗保险需求受到负面影响,而相比之下,高等收入家庭的商业医疗保险需求更容易受到家庭人口超过65岁以上老人占比的影响而发生负面变化。（4）从教育背景方面看,家庭总人口数会对教育背景为大学以下家庭的商业医疗保险需求带来较大的消极影响,家庭人口数量多的情况下,其对于商业医疗保险的需求会比较少。对于教育背景为大学不低于大学学历的人群,家庭成员中不超过14岁的人员数量占比会为家庭商业医疗保险的需求带来积极影响,具体来说,家庭中未满14岁的人员数量多的情况下,家庭也会有更高的商业医疗保险需求。本文的创新点主要为以下两点:首先,当下针对商业医疗保险展开的研究通常都是从经济因素层面着手,但此次研究则是以家庭人口结构为切入点来具体分析商业医疗保险的社会需求变化情况,另外,本文还引入生命周期假说、马斯洛需求理论以及行为经济学理论研究家庭人口结构的转变有没有可能会对风险感知能力、家庭消费能力产生影响从而使商业医疗保险被需求的程度发生变化。另外是样本选择问题,以家庭人口结构作为切入点来分析商业医疗保险的社会需求问题,一般都会以省级面板数据为支撑,但此次研究则充分参考了我国综合社会调查的各种相关数据,通过问卷调查的方式来了解我国家庭人口结构详情,由微观层面判断商业医疗保险与家庭人口结构之间的影响机理,为我国商业医疗保险需求研究提供崭新的视角补充研究。