步入21世纪来，我国经济发展迅速，农户也从改革开放中受益匪浅，截至到2018年末，我国农户人均年收入以平均每年18.6%的速度在提升，为世界农村经济发展创造了一个属于“中国式”的奇迹。伴随着农户收入爆发增长的同时，农户的资金需求也达到了一个新的高度，但是由于农户缺乏有效的抵押物和农户信息难以采集等问题，也催发了农村金融难题。根据数据统计，目前我国农户受到信贷约束的现象较为普遍，农村金融服务提供普遍存在较大的缺口，农村资金供需缺口目前仍在进一步加大。而农户受到信贷约束对于农户增加收入，提高生产率等都有着不利的影响，如何解决农户的资金需求问题，是破解农村金融难题的起点和关键。因此，对农户的融资需求进行相关研究，明确农户的有形抵押品——家庭财富与农户的无形抵押品——社会网络对农户融资行为的影响和其影响机制进行研究对于解决农村金融难题具有重大意义。
　　基于以上背景，本文利用CHIP2013调查数据，从农户融资需求角度出发,以农户家庭财富和社会网络作为切入点,借助probit、ivprobit与biprobit模型，分析了影响农户融资渠道选择的各种因素。得到以下结论：第一，农户家庭财富的不同类型对其融资渠道的选择与可获得性均存在显著影响，具体来说，流动性资产高的农户借款需求小，非流动性资产和耐用品均值高的农户更加倾向于非正规途径获取贷款，而金融性资产、经营性资产高的农户则更倾向于正规途径获取贷款；第二，社会网络提高了农户正规与非正规融资的需求；第三，家庭财富提高了农户非正规融资需求，但对农户正规融资需求的影响显著为负；第四，社会网络对农户正规融资与非正规融资的影响体现为互补效应，家庭财富对农户正规融资与非正规融资的影响具体表现为替代作用。
　　根据实证结论，从农户、农村金融机构和政府三个方面入手，提出如下政策建议：一是要提高农户获得贷款的能力，培育农户社会网络；二是提供多元化和差异化的金融服务，加强金融创新；三是政府需要着力构建农村信用体系，完善农业保险，建立农户信贷风险分散机制。本文对农户有形抵押品——家庭财富与农户的无形抵押品——社会网络对农户融资渠道选择的影响进行了研究，有利于完善前人的研究，弥补相关研究空白。