随着经济的发展,我国制度的变更,我国目前的住房已由福利分房制度转向住房分配货币化,住房商品化、贷款买房已经成为经济发展的必然趋势。短期看来房地产市场与住房贷款市场均保持快速上涨趋势。虽然经历了2008年楼市大幅调整之后,全国个人住房贷款依然属于银行优质资产,不良率远低于平均水平,为0.67%,但从2008年国外市场的次贷危机看来,危机依然存在,只是由于个人住房贷款的风险一般在发放后的38年后出现,因此隐而未发。何况中国市场经济环境还不成熟,个人住房贷款风险的分散和防范机制还不完善,中国商业银行开展个人住房贷款风险风范和控制的经验不足,因此中国商业银行个人住房贷款正面临着集中爆发和显现的危险。认清并采取措施防范风险,是当前的重中之重,是影响个人住房贷款业务健康快速发展的关键。当前,由于我国住房金融起步较晚,基础数据、行业信息建设及银行电子化水平等方面还比较落后,以数量模型来研究控制住房信贷违约风险时机尚未成熟。因此,研究理论成果较少,很多文章是基于国外较成熟理论进行的实践应用,较为零碎,不系统。研究方法也多是以规范性的分析为主。与国外相比,就风险计量模型研究上的成果而言,我国就显得相当落后,特别表现在信用风险计量评估、贷款定价、资产证券化技术等方面,导致了管理策略制定的科学性与国外差距较大；就研究深度和角度而言,国内外也大不相同,国外重点是从技术层面开展研究,主要分析金融工具的运用,国内则做的是定性研究,以及借鉴国外研究成果的应用研究。就个人住房贷款的信用风险管理来说,国外系统性研究资料一时难以获得,限制了本文研究的深入。而国内尽管有越来越多的人开始认识到个人住房贷款的真实风险,这方面的文章也很多,但很少将其中信用风险独立起来分析,多是分析住房贷款风险时顺便讲到信用风险。可见未能对房贷中的信用风险管理研究给予足够重视。而且文章多重复浅显、笼统地探讨银行外围制度环境的建设,很少有人就如何防范和控制房贷中的信用风险做过系统的分析研究。因此,本人选择了个人住房贷款的风险与防范作为硕士学位论文,本文将结合我国商业银行开办个人住房贷款业务的实际情况,对该业务开办中所面临的风险现状及成因进行了仔细分析,指出我国商业银行个人住房贷款主要面临的风险,并有针对性地寻找风险防范、化解措施,为我国完善商业银行个人住房贷款风险管理体系提供参考。本文还参考了以美国为代表的国外个人住房贷款体系以及国外商业银行风险管理的运作模式,以国外市场为背景分析了这些制度的优势劣势和他们对我国现行制度的借鉴。通过借鉴国外住房金融中包含的先进的风险管理经验,为商业银行防范和控制个人住房贷款信用风险提供有益对策建议。