回顾我国经济改革，我们建立社会主义市场经济的过程，本质上是围绕市场各主体：国家，企业，个人之间的经济利益，以产权制度为内在主线进行制度重建的过程，即在明晰产权关系，解决委托—代理问题，建立监督和激励契约等一系列问题方面寻找适合我国国情的最优制度安排。事实证明，我国改革的思路及方向是完全正确的，然而实现改革目标的过程还远未结束，仍需要在产权制度方面继续深入改革。特别是四大国有商业银行，作为我国最大的国有企业，在国家“父爱主义”高度保护下处于垄断地位的同时又充当“第二财政”的角色，经营状况不佳又承担着国有企业改革的巨额改革成本及改革风险，这种矛盾的根源在国有商业银行产权制度改革滞后。当前，我国宏观经济处在结构调整、全面对外开放的关键时期，国有商业银行产权制度弊端已经不能简单理解为各商业银行经营绩效问题，而应从金融体系对国家经济发展的支持、推动作用和国家经济安全的高度来认识，尽快寻找有效的解决方案。 作者以制度经济学与代理经济学和发展经济学相关理论为基础，从微观和宏观两个方面分析了国有商业银行产权制度存在的问题，并提出了具有创新性的国有商业银行改革方案。 国有商业银行改革的产权制度分析 摘要2 本文共分为三部分： 第一部分比较分析了国际间商业银行模式，进而总结了我国国 有商业银行改革的进程及现状；主要阐述了国际范围内商业银行制 度范式及特点和我国国有商业银行改革的历史进程与我国国有商业 银行的资产状况和面临的发展问题，作为全文的理论铺垫。 第二部分是我国国有商业银行委托代理关系和产权制度微观宏 观分析；作者首先建立了国有商业银行委托代理模型，运用代理经 济学的理论来说明我国现有金融市场中的三个主体政府、商业银行、 国有企业的委托代理关系存在的矛盾，并进一步运用产权经济学的 理论分析了这种矛盾的根源是我国国有商业银行的产权制度改革的 滞后；作者对国有商业银行面临的宏观体制性矛盾及影响进行了分 析，从宏观角度讨论了国有商业银行发展面临的体制风险和我国金 融体系市场化程度低对国有商业银行的影响，得出国有商业银行改 革作为一个系统工程需要从内部外部、宏观微观诸方面全面推进改 革的观点。 第三部分是作者对国有商业银行产权制度改革进行的探索；作 者首先简要分析了主办银行制度和我国资产管理公司制度的效果， 在对目前国有独资的有限性及股份制商业银行的忧势进行了论述 后，重点探讨了我国国有商业银行股份制改造的方案及国有商业银 行上市问题；作者大胆提出国有商业银行股份制改造的方案设想： 以商业银行总行为主体成立银行控股集团公司，按业务分工将各商 业银行垂直整合成立个人银行、企业银行、海外银行、投资银行， ｝ 国有商业银行改革的产权制度分析 摘要3 并逐步推向资本市场，实现国有商业银行上市。 本文是我在《新疆金融》发表的“析国有商业银行产权制度改 革”的深入与扩展。在论文的写作中，得到了我最尊敬的硕士导师 鲍敦全教授及其夫人王老师的悉心指导和帮助，作为鲍老师的弟于， 我感到非常容幸。我在新疆大学三年取得的每一点成绩，都与鲍老 师的无私教诲密不可分。在此，我谨表示对鲍老师和上老师的最诚 挚的谢意。 此外，我还得到了新疆大学经济管理系主任宋岭教授的精心指 导和无私帮助，他在学习、科研方面始终对我高标准严要求，使我 能够坚持不懈的努力向前。经济管理系书记秦放鸣教授在经济理论 方面给予我很好的指导和帮助。在此，谨对以上老师表示最诚挚的 感诅。 200年 5月