上世纪80年代,在为企业提供跨境金融服务过程中,花旗银行在业界率先提出了交易银行理念。该理念旨在为企业提供涉及日常生产经营活动,包括支付结算、贸易融资、流动性管理等在内的一揽子、个性化现金管理服务方案。在金融危机频发等外部条件下,现代商业银行经营理念不断地发生转变,交易银行以其“以客户为中心”的经营理念,有效克服客户需求多变、利率市场化、存贷利差锐减等不利因素,助力传统商业银行找到了一条深入企业生产经营全流程、服务收入稳定、低风险的转型路径。各大商业银行不断完善现金管理业务内涵、丰富产品种类,现金管理业务的重视程度得以不断提升。以客户需求为导向,基于企业日常交易行为而提供一站式、综合性金融服务的理念是现金管理业务优化的重要方向。本文介绍了交易银行理念兴起背景,对企业支付结算、成员单位管理、票据结算以及其他提升流动性管理的现金管理业务进行了归纳分析,为今后商业银行更好的提供企业现金管理综合服务、提升企业现金管理效率提供思路和借鉴。本文首先介绍了商业银行现金管理概念和业务内涵,通过介绍金融创新理论、市场营销理论、交易银行理论对现金管理业务发展的影响,分析当前现金管理业务转型发展面临的形势与挑战,强调了交易银行理念的必要性。其次,介绍A银行现金管理业务发展历程和现状,结合交易银行理念,阐述现阶段A银行现金管理业务发展中已实施的措施和方法。随后,通过分析A银行武汉市分行实施的湖北某医药集团现金管理业务服务方案案例,介绍现金管理业务可实现的功能,强调银行、企业开展此项业务的重要意义,深入剖析现金管理产品设计和业务营销中存在的道德风险隐患、缺乏个性化设计、技术升级缓慢、客户体验差、专业营销人员不足和内部管理混乱等方面问题,研究提出A银行优化调整现金管理业务的措施建议。本文主要研究方法是文献分析法和个案研究法,基于湖北某医药集团现金管理方案实践案例研究,分析A银行现金管理业务发展中存在的问题,提出交易银行理念下A银行优化现金管理业务的三个建议:一是在产品设计上,建议充分利用最新信息技术,加快推进提升现金管理产品抗风险能力的迭代升级,通过区块链信任、丰富现金管理产品组合内涵,打造全球化服务的现金管理产品体系,提升客户体验;二是在业务营销上,通过客户精细化分层和优势产品设计,塑造差异化现金管理品牌,注重培养专业营销人才,提升市场影响力;三是在管理组织架构上,通过部门结构扁平化、业务范围去边界化、业务团队协同化发展,真正做到以客户为中心,打造个性化现金管理服务方案,提升业务管理能力。