国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系,加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款特点显著,属于无需担保,无抵押的个人信用贷款。自1999年开始推行国家助学贷款到2006年底,全国累计已审批贷款合同金额253亿元,享受贷款的学生292万人。由于我国目前尚未建立起有效的社会信用约束机制和完善的助学贷款回收系统,随着国家助学贷款的发展,各种潜在的矛盾和问题也逐渐暴露出来,比如学生失信违约,银行惜贷,政府协调乏力,业务较难推进等等。尤其是国家助学贷款的违约率极高,这是一个极其严重的社会现象,银行和学生之间出现了严重的信用危机,它已成为当前制约国家助学贷款发展的关键因素,也是国家助学贷款中存在的最主要问题。本文通过对我国助学贷款的发展和助学贷款业务中的信用风险进行系统的分析与研究,并在不对称信息条件下运用博弈论的经典理论和模型,深层次地研究国家助学贷款信用风险的形成机理,同时借鉴国外的成功经验,从制度上、技术上探讨行之有效的解决方案,从而提出防范和化解国家助学贷款信用风险的对策措施。本文共分五章。第一章简要介绍了本文的研究对象、研究背景、研究方法和研究目的。第二章介绍了我国国家助学贷款的的政策发展历程、现状和风险表现,并从不同角度阐述了助学贷款信用风险的特点和影响。第三章第一节先从市场性、政策性、操作性和社会认识等方面详细阐述了助学贷款信用风险的成因,第二节则运用不完全信息动态博弈模型从微观层面分析了助学贷款信用风险的形成机理,指出建立失信惩罚机制对于防范助学贷款信用风险的必要性。第四章介绍了国外控制国家助学贷款信用风险的成功经验和对我国的启示。论文的最后一章为对策研究,这一部分通过前几章对我国和国外国家助学贷款信用风险的分析和研究,结合我国实际,系统地提出了解决我国国家助学贷款信用风险问题的方案措施:(1)完善国家助学贷款的法律制度和操作规程;(2)建立和完善助学贷款风险分散和补偿机制;(3)加强学生还款约束机制建设;(4)推出更加灵活的的助学贷款产品。