自20世纪60年穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)在孟加拉创立格莱珉银行(Grameen Bank)并取得巨大成功以后,小额信贷作为提高农民收入的重要方式,在全世界范围内(尤其是亚洲、拉丁美洲以及非洲等欠发达国家)引起广泛关注和效仿。我国作为一个发展中的农业大国,不断提高农民收入,消除农村地区绝对贫困一直国家经济社会发展的重要工作。上世纪80年代末小额信贷开始引入我国,很快引起理论和实务界的普遍关注,并很快在全国范围内得到推广。相关国际和非政府组织、商业银行、农村信用社、村镇银行、农村资金互助社等不同机构和组织都纷纷开展小额贷款项目,但由于农村信贷市场以及小额信贷的特征,上述组织开展的小额信贷项目都普遍遇到资金来源、风险控制等问题,影响小额信贷项目的持续经营,而商业性小额贷款公司在此背景下反而得到蓬勃发展,由此促使理论与实务界深入思考促进商业小额贷款公司成功的主要原因以及我国小额贷款公司进一步完善的主要方向,本文就是沿着此种逻辑,在理论分析和实践比较基础上,揭示小额贷款公司内部运行管理机制,分析我国小额贷款公司基本现状,并提出相应的完善建议。具体来说,本文分为以下几个部分展开论述：导论部分通过问题提出和相关文献梳理的梳理,发现在小额贷款公司运行管理过程中,社会网络中蕴含的社会资本发挥重要作用,社会资本能够化解农村信贷市场普遍存在的借款担保不足、信用体系不健全、经营项目风险较大等问题,因此社会资本是小额信贷在农村信贷市场得以成功的关键。因此分析小额信贷制度,必须从社会资本的分析开始。第一章着重分析社会网络与社会资本。在现代社会中,个人行为都是内嵌于社会网络中,网络关系影响并约束个人行为,个人通过社会网络可以获得声望、信息、信任等社会资本。其中信任是社会资本最重要的因素,由于信任所产生的情感、认同、声誉等因素约束者人们不会从事损害网络内部成员利益的行为。中国式一个“人情社会”,不同网络层次的运行规则也不相同,处于亲人、熟人之间的网络关系使得成员相互尊重并保护彼此的利益关系,而不会选择“损人利己”的行为。在社会网络相对封闭的农村,小额信贷可以通过相关制度设计强化同一社会网络成员的利益黏性,从而保证每一位借款人都会按期还款。这是小额信贷制度得以成功的关键。第二章系统梳理小额信贷在国内外的发展历程。现代小额信贷制度起源于尤努斯教授在孟加拉创办的格莱珉银行,由于该项目举得巨大成功,小额信贷制度很快在世界范围内快速传播,并且逐步形成亚洲模式、非洲模式和拉丁美洲模式。由于小额信贷在提高农民收入等方面的重大意义,小额信贷自上世纪80年代引入我国之后也很快得到理论界和实务界的高度关注,并且在全国范围内迅速得到推广。相关国际和非政府组织、商业银行、农村信用社、村镇银行、农村资金互助社等不同机构和组织都纷纷开展小额贷款项目,但由于农村信贷市场以及小额信贷的特征,上述组织开展的小额信贷项目都普遍遇到资金来源、风险控制等问题,影响小额信贷项目的持续经营,而商业性小额贷款公司在此背景下反而得到蓬勃发展。2008年银监会、人民银行颁布《小额贷款公司试点指导意见》,对小额贷款公司的设立、资金来源、资金运用、监督管理等方面进行指导性规范,在此指引下全国各省市都先后出台本地区的小额贷款公司管理办法。本部分在对全国主要省份的管理办法进行对比分析,揭示我国小额贷款管理公司的管理现状,并揭示影响我国小额贷款公司发展的主要因素。第三章从社会资本视角具体分析小额信贷内部运行管理机制,揭示小额信贷制度成功的根本原因。文章首先分析小额信贷制度的典型代表格孟加拉莱珉银行和印度尼西亚人民银行地方银行系统,并分别概括出各自的基本特征。在此基础上,文章进一步指出,小额贷款公司运行管理机制中的小组贷款、连带责任、次序放款、分期偿付、担保替代等制度都是充分运用社会网络中的社会资本来有效化解农村信贷市场中由于信息不对称带来的逆向选择、道德风险等问题,这也是小额信贷在世界范围普遍成功的关键。第四章是对我国小额贷款制度的完善建议。从进一步增强小额信贷制度中的社会资本功能出发,本部分从公司内部治理、信息渠道完善、建立小额贷款公司协会、加强政府扶持等方面对我国小额贷款公司的进一步完善提出相关制度建议。最后部分是结语,对全文的主要研究结论进行了总结和概括,并指出文章进一步深入研究可能的方向。