21世纪以来,我国老龄化加剧,养老保险负担急剧增加,高额的企业缴费率导致很多中小企业不堪重负,降低社保费率的呼声由来已久,提高养老金待遇是企业职工和退休人员的热切希望。首先,本文通过引入0-1变量函数,按缴费不同,分三类情形分析企业(个人)缴费率对养老金的影响,并通过构建模型、理论推导和数值模拟对养老金进行比较,得到结果。然后,在既有企业缴费又有个人缴费的情况下,引入消费贷款因素,研究消费贷款所占工资比例、企业缴费率和个人缴费率对人均消费、人均养老金和人均物质资本之间的关系。通过研究发现企业缴费率与人均养老金呈倒U型,且最优社会统筹缴费率在14%-15%这个区间内;消费贷款所占工资比例对各个经济变量的正向影响都非常大,尤其是对人均消费。因此在国家“供给侧改革”的前提下,本文得出应适当降低企业缴费率,规定企业必须为劳动者交纳企业养老保险,鼓励消费贷款,这样能有效的扩大内需,同时能提高养老金,劳动者退休以后生活得以保障,达到两全其美的效果。