中小企业在中国和整个世界经济的发展中正扮演着越来越重要的角色,然而中小企业的发展却面临种种困难,首当其冲的是“融资难”的问题。拓宽中小企业融资渠道,完善担保机制,以达到内源融资和外源融资,直接融资和间接融资的均衡是长期趋势；但目前中国的融资大环境、资本市场的发育程度、经济发展水平和中国中小企业的特点决定了在今后很长一段时间内,中小企业的外源融资还将以银行信贷为主。所以,如何发挥银行信贷的作用,将成为此阶段解决中小企业融资难的关键。银行信贷不能满足中小企业巨大的融资需求,存在严重的“融资缺口”。究其最根本的原因在于银企之间的信息不对称。在一定时期内,关系型信贷在美国、日本和德国被证明了是解决银行与中小企业之间信息不对称的有效融资方式。本文借鉴Stiglitz-Weiss信贷配额模型的理论精髓,加入关系型信贷机制设置,改进张维迎的逆向选择模型,运用一般均衡分析的方法,论证了关系型信贷通过缓解银企之间的信息不对称,可以缩小中小企业的“融资缺口”。另一方面,从企业选择行为的角度,文章运用成本收益对比分析的方法,从中小企业对银企关系的投资行为入手,通过构建两期的动态模型,分析两种情形下的企业因为“关系投资”的不同而产生信贷可得性、融资成本和最终收益的差异,以及对其长期成长性的影响,以此来说明关系型信贷对解决中小企业融资问题的重要性。在关系型信贷的实现方式上,需要借鉴世界各国现有的成功经验和教训。小银行有先天的优势,然而结合我国目前的金融体制来看,在提倡发展中小金融机构的同时,还要改变我国商业银行的资本构成与治理结构,继而推动功能、业务、技术及产品等各方面的实践创新,才能够构建适合我国国情的中小企业关系型信贷制度。