利率市场化的主要目标是建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。显然,利率市场化的结果使银行的产品价格——存贷款利率逐渐放开,银行在经营过程中能够自主决定贷款的价格及存款成本,极大地促进我国银行的市场化运作。同时,随着利率市场化,将不可避免地对企业融资、金融监管提出新的要求。贷款利率定价问题是商业银行极为关注和实用的问题,其定价方法是一个国际性的问题。本文针对国内外尤其是国内较为广泛关注的银行贷款利率定价问题,进行其影响因素进行分析。首先介绍了选题的背景、目的和意义,介绍了国内外利率市场化的研究动态及发展趋势,对国内外贷款利率定价影响进行分析,并对商业银行贷款利率定价理论和方法进行了分析,并着重分析了现在采用的一些定价理论和方法。其次,论文分析了我国商业银行发展现状,对2009年我国实行利率市场化后至2017年上半年各类型金融机构发展情况进行了分析,说明实施利率市场化的近八年来我国银行业整体经营实力正在快速提升,市场定位越来越明确,产生了一批专业性、具有自身经营特色的商业银行,同时也分析说明了实行利率市场化以来,要求商业银行进行精细化转型,并成为一种必然趋势。随后,引入云南地区K银行的实际贷款利率定价管理建设情况,并选取实操中五个类型的案例进行分析,说明K银行对公贷款利率定价的影响因素和存在的问题,为本文进行贷款利率定价实证分析、策略分析奠定了实例基础。并根据之前的经济理论分析、定价理论分析和实例分析,充分分析了贷款利率定价的风险性影响因素,风险程度这一影响因素对贷款利率定价的策略,企业风险偏好及未来可能出现的风险是事前难以掌控和把握的、不确定的、模糊的。创造性地、尝试性的引用模糊理论,采用模糊聚类模型分析在众多的对贷款利率定价有影响的可能产生风险的因素中,在制定贷款定价策略时,那些因素可以进行分析进而合理制定贷款利率,整个过程运用软件Matlab实现。最终提出了相应的策略建议。