随着经济的快速发展,我国金融业发展势头迅猛,商业银行在取得优秀业绩的同时,也越来越意识到风险管理对自身发展的重要性。研究表明,商业银行面临的风险多种多样,如信用风险、流动性风险、市场风险等,但最主要的风险仍为信贷风险。信贷风险的存在会影响商业银行的基本财务指标,与此同时,商业银行正在面临着复杂多变的经济环境和社会环境,所以越来越难以精准评估和把控自身的风险,信贷业务带来的风险也越来越多。因此,对我国商业银行特别是中小型商业银行来说,掌握如何识别信贷风险并及时做出对策变得尤为重要。本文以光大银行J分行为研究对象,通过文献研究法、案例分析法等方法,在了解光大银行J分行信贷风险管理现状的基础上,分析J分行信贷风险管理的各个流程存在的优势和问题,并提出建设性的方案,以此来帮助J分行降低信贷业务风险,提升信贷业务管理水平,从而促进金融业的良好发展。通过研究发现,J分行目前在经营过程中存在以下问题:一是在目前已有的存量贷款中,不良贷款比例较高;二是与贷款相关的制度不够健全,贷款流程不够完善,员工的风险意识和风险把控能力较低,信贷业务人员的业务能力水平及素质也亟待提高;三是J分行的授信机制不够成熟,对贷前风险的识别能力较弱,对风险的量化比较模糊,贷中和贷后的管理手段也比较落后。造成以上问题的原因,既有内部因素的影响,如制度流程不够完善、人员培训形式化严重等,也有外部因素的影响,如市场的变化莫测,政治经济环境的动荡以及政府对金融环境的影响。在对以上问题进行了具体详细的分析后发现,另有一些关键因素也导致了J分行信贷风险管理水平落后,比如该分行并未建立起严密的内部控制管理体系,企业文化中对于风险管理文化的培训没有渗透到基层员工身上。在对上述存在的问题进行详细分析和探讨后提出了建设性的方案,以此来帮助J分行降低信贷业务风险,提升信贷业务管理水平。具体的措施包含以下几个方面:第一,建立完善的风险评估体系和风险管理系统。这个体系模型的构建以因子分析法为标准,银行可以通过该模型来评估自身的财务状况和能够承受的风险水平,进而决定是否对未决项目进行深入的跟进;第二,制定精准的信用等级评估系统。银行要准确的识别风险,进而控制风险,对风险事项进行监督和排查,在出现风险预警时能够及时有效地做出对策。