【摘 要】
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金融是现代经济的核心,日益广泛影响经济社会发展的方方面面。不可否认的是,金融业在近些年迅猛发展的过程中伴随着种种乱象,可能产生天塌地陷的经济、社会甚至政治危机,防范化解金融风险、保障金融安全、推动金融业持续健康发展成为中国语境下的一个重要的时代命题。在“法无禁止即可为”的传统私法疆域内,出现了法官吸纳金融监管规章内容作出裁判的审判现象,这表明人民法院在解决争议纠纷时考虑在尊重私法自治的基础上同时尊
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金融是现代经济的核心,日益广泛影响经济社会发展的方方面面。不可否认的是,金融业在近些年迅猛发展的过程中伴随着种种乱象,可能产生天塌地陷的经济、社会甚至政治危机,防范化解金融风险、保障金融安全、推动金融业持续健康发展成为中国语境下的一个重要的时代命题。在“法无禁止即可为”的传统私法疆域内,出现了法官吸纳金融监管规章内容作出裁判的审判现象,这表明人民法院在解决争议纠纷时考虑在尊重私法自治的基础上同时尊重金融监管规章。人民法院通过对金融监管规章进行审查,为金融监管规章进入司法裁判开辟通道,呈现出金融监管司法化的趋势。法院的裁判思路与时俱进,体现了防范化解金融风险的理念。然而,一方面司法裁判中吸纳金融监管规章的内容突破了传统意义上规章应当排除在否定合同效力依据之外的认知,引发众学者对“公共政策”重新“复活”为法源的担忧;另一方面金融监管规章在司法适用进程中存在诸多问题,亟需法学理论回应并提供有效的解决方案。故本文拟对金融监管规章影响商事合同效力的司法裁判现状进行分析,拆解、分析影响进程中所产生的问题,试图提出完善其司法适用的可行之策。主要内容分为以下四个部分:第一部分的目的在于提出本文研究的问题。本部分首先揭示在司法实践中存在着金融监管规章能够影响商事合同效力的客观现象,最高法对此做法也出台了一些文件表明了态度。然后分析金融监管规章影响商事合同效力的必要性,引入金融监管规章进行司法裁判能够填补立法漏洞之不足、落实强化监管之需要,同时也是公私法整体秩序有效运行的应有之义。第二部分对金融监管规章影响商事合同效力进行裁判路径的分析。通过对涉及金融监管规章司法适用的司法判例进行分析进行裁判路径归类,在此基础上评价各裁判路径的益处与不足,发现法官不可避免地需要面对社会公共利益或公序良俗的理解、考量金融监管规章的法律位阶、斟酌法律适用的确定性与统一性。第三部分将指出、探讨金融监管规章影响商事合同效力的问题。首先,金融司法与金融监管脱节,呈现出行政与司法分立而治的表征。其次,金融监管规章存在部门利益化倾向,并不是所有金融监管规章的内容都会涉及到公序良俗。再者,公序良俗难以判断,具体表现为公序良俗在司法适用中存在民商不分且概念较为模糊抽象。最后,司法论证不充足、不充分,未排除其他法律依据,运用比例原则进行说理不足。第四部分提出完善金融监管规章司法适用之策。具体包括从金融安全与金融公平的角度构建金融监管规章的司法审查标准、明确公序良俗在民事领域与商事领域涵义的不同、丰富《九民纪要》第31条对规章所涉公序良俗评判标准的内涵、完善金融监管规章适用的司法论证四个方面。
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