现金,是指立即可以投入流通的交换媒介,是市场中流通性最强的资产。本文所指现金为狭义概念上的现金,即人民币现钞。目前,尽管支付手段不断创新,但我国社会经济发展特点及所处的时期决定了各种支付手段将长期并存,现金流通量在长时间内仍将继续保持上涨的趋势。且随着国内生产总值和城乡居民人均收入的不断增长,势必引起人民币现金Mo流通体量的同步增长。商业银行作为现金的主要管理者,肩负着现金投放与回笼的基本使命,承担着维护市场现金流通秩序的重要责任,商业银行通过一系列现金管理工作,保障了企业、居民的基本用现需求,维系着市场最基本的支付结算手段,是经济发展的润滑剂、助推剂。为了维护人民币作为“国家名片”的形象,现金管理越来越成为商业银行管理的重要一环,是商业银行经营管理中不可回避的现实问题。本文以商业银行现金管理业务流程为主线,采用文献研究、问卷调查、数据分析、案例研究等方法,对济南市商业银行现金管理业务现状进行了全面分析,深入查找商业银行在现金投放、回笼、调拨、清分、库存、同业代理等环节存在的问题及原因,分析了现金管理工作面临的外部环境变化及发展趋势。同时,对现金管理中的各项数据进行深入研究,构建了商业银行现金管理指数用以测度现金管理水平。通过在基础设施覆盖率、现金质量、现金服务使用效率及管理成本等四个层面构建分项指标,对济南市商业银行现金管理水平进行量化分析,结合济南市商业银行现金管理发展现状进行实证研究。文章根据对济南市商业银行现金管理水平的测度结果及实际调研情况,对商业银行现金管理工作各个环节均提出了针对性建议。研究显示:商业银行应当逐步推进现金管理工作的规范化、科学化、精细化。内部方面,要加强业务库库存结构管理,充分发挥其现金“蓄水池”作用;畅通残损币回笼渠道,创新回笼措施;推进现金需求管理,努力实现现金的科学投放、精准投放;设立现金中心,建立微循环体系,降低管理成本等。外部方面,要积极、快速适应现金业务发展的市场环境,推动现金清分、调拨等操作性业务的社会化、市场化,节约成本,防范风险,提升效率。同时指出,现金的流通管理以商业银行为主体,但随着现金业务的纵向深化和横向推广,诸多环节需要监管机构、政府部门予以协调,打通管理工作中的瓶颈环节。通过研究,本文对商业银行构建科学、完整、高效的现金管理体系起到了较强指导作用,指明了商业银行提升现金管理水平的有效途径。