从《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》到《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,我国一直都在探索加快推进农业农村现代化,实现农民生活全面改善、农业全面升级转型的工作。“宅基地制度改革是止住乡村衰败、活化村庄的关键。”2018年中央一号文件新提出探索宅基地所有权、资格权、使用权“三权分置”道路,但是否能使得宅基地使用权抵押工作畅通无阻各试点地区仍在实践中,结果仍未可知。政策、理论与法律相比,不是可以稳定用来治国的长久之计,法律制度才是真正发挥激励、引导、评价、纠正作用的关键,所以,构建一个完备法律制度来活化使用宅基地使用权、为新时期中国农村经济的发展保驾护航至关重要。研究宅基地使用权抵押的法律问题,就要先理顺宅基地使用权相关定义和内容,特别是从宅基地的历史轴线为线索分析宅基地使用权的演变过程,分析现今宅基地的“三权分置”概念。在对农村宅基地使用权抵押进行相关理论分析的基础上,以中国当前经济社会发展现况为背景,分析宅基地使用权抵押的必要性和可行性,宅基地使用权抵押制度在增加农民财产性收入、促进农村金融发展、破除城乡二元结构方面有可观的促进作用,宅基地使用权抵押具有现实意义。并且指出不论是在学术界还是政策动态,都是以灵活运用宅基地使用权抵押促进农村经济发展为走向,如今农村社会保障日渐完善,更是加大力度发掘农村金融潜力的好时机。再以试点为依托,介绍江苏、浙江、安徽和云南省实践中农村宅基地使用权抵押的基本情况,试点解决了哪些问题,还有哪些问题尚未解决,最后分析法律与现实脱节之处,总结归纳农村宅基地使用权抵押存在的问题,主要表现在法律条文之间及法律与政策之间规定的冲突与模糊、宅基地使用权登记制度尚未完善、宅基地使用权价值评估体系不健全和抵押权最终实现存在现实障碍。针对已经分析出的问题,提出宅基地使用权抵押制度的改善意见,首先就要理顺相关法律条文,消除法律法规及政策间的矛盾,使之不再成为司法实践的障碍;其次要健全登记制度和价值评估体系,最后相关配套制度的跟进,包括完善风险防范机制和社会保障制度等。综上所述,只有从法律上对宅基地使用权抵押进行全流程的规制,才能真正保护农民的财产权益,促进农村经济的发展。