信用风险与市场风险管理理论由于巴塞尔Ⅰ十多年的推行,中国银行界已积累了相当经验,而操作风险由于理论与实践积累较少还需要中国大力研究和普及。理解和把握巴塞尔Ⅱ中对操作风险的规定,有利于该协议未来在中国银行业的实施,也有助于中国银行海外业务拓展时适应东道国的风险监管要求,从而实现中国银行业务全球化战略。当前,积极研究操作风险,建立控制与防范操作风险的长效管理机制,对确保我国商业银行合规经营和稳健发展既具有重要的现实意义,更具有一定的理论和历史意义,这正是本文选题的背景。操作风险是商业银行和监管层近年来都非常关注的问题。近年来国内因操作风险引发的案件不断爆发,损失巨大,这表明我国商业银行在操作风险的管理上存在诸多问题。随着中国银行“高山案”,建设银行“张恩照案”,农业银行“邯郸案”等的相继曝光,引起了社会各界的各种反思,反观这些案件,操作风险是导致这些案件发生的主要原因之一,然而从上个世纪中后期开始对商业银行进行了连续不断的整治,为何结局却是屡禁不止?本篇文章就是讨论商业银行在进行操作风险管理过程中所遇到的问题以及对策探索。全篇分为七个部分,第一个部分是引言,主要是对论文研究的背景的交待。第二个部分是操作风险内涵的明晰,对操作风险的概念、特征、分类以及评估、衡量、监测和缓释各流程进行了比较详尽的阐述。第三部分介绍了国际银行业操作风险的最新突破,为我国银行的操作风险管理提供借鉴意义。第四部分主要是立足中国国有商业银行经营现状,对我国商业银行操作风险管理现状进行分析。第五部分对我国商业银行操作风险管理存在的问题及产生的原因进行了探索,为最后提出操作风险管理对策提供依据。第六部分对国内外操作风险损失经典案例进行评析,得出对我国银行业操作风险管理的几点启示。第七部分则针对我国银行业操作风险的现状和问题,结合国际银行业管理经验,为操作风险管理提供对策。笔者从加强管理的角度来看如何进行操作风险的抵御和防范,提出了完善管理和充足资本并重才能有效防范银行的操作风险。事实证明,资本充足并不能保证银行的稳健经营,真正可以防范风险的是银行的经营管理能力。资本要求并非无足轻重,但把银行管理操作风险的注意力集中到资本要求上,确有误导之嫌。操作风险作为一种内生风险,仅仅要求资本充足是远远不够的,管理才是最有效的抵御方式。中国作为一个发展中国家要想弥补与发达国家银行业之间的巨大差距,应该认识到,提升银行风险管理水平甚至比提高资本充足率更为重要。总之,本人结合国内外对操作风险研究的有关成果和相关案例,运用MBA阶段所学的有关知识,对我国商业银行操作风险管理进行了初步的探索,目的是能对提高我国商业银行操作风险管理水平作出自己的贡献。但是鉴于本人水平有限,未能就操作风险对信用风险和市场风险的影响进行进一步探索,文中也一定有不少疏漏与错误之处,敬请评审专家与答辩专家批评指正,本人将继续学习,不懈探索,为提高我国商业银行操作风险管理水平而努力。