甘肃建行作为国有大型商业银行的分支机构,过去一直将业务的重心放在城市,在国家要求商业银行支持三农服务的政策背景下,加快发展农户小额贷款,不仅可以解决农村金融市场亟待解决的资金问题,丰富甘肃农村金融市场,提高和完善农村金融效率,合理有效地动员和配置金融资源,推动农村经济和农村金融协调发展,助推三农服务,也可以拓宽自身业务发展的领域,促进自身的发展,形成多元化的经营格局,调整信贷结构不合理的问题,涉农贷款业务逐步成为商业银行一个较为稳定的利润增长点。从我国农村目前发展现状来看,农村金融市场基本处于未开发状态,未来发展的空间和“钱景”很大,在城市业务日趋饱和的状态下,谁能占领农村市场,谁就会在未来的竞争中掌握主动权。近年来,各家商业银行明显加快了扩张县域市场的进度,农户贷款业务竞争日趋激烈。从甘肃的实际情况来看,农信社依据其庞大的农村网点机构优势,涉农贷款业务占据几乎一半的市场。农行由于其秉承服务三农主旨的特殊性和业务发展特色,也占据着很大的市场份额。甘肃建行根据总行发展战略,业务的重心始终在中心城市,农村金融领域很少涉猎,加之前几年机构改革,很多县域网点撤并,几乎全部退出了农村业务领域,因此甘肃建行目前来说,涉农服务领域还存在很多盲点,农贷业务还处于探索起步阶段。从企业承担的社会责任来看,甘肃建行也始终以支持地方经济社会发展为己任,为了向广大农民提供方便快捷的金融服务,实现工作重点与甘肃经济社会发展总体思路的同频共振,把党中央要求加大金融支持农村发展建设的要求落到实处,甘肃建行不断探索、勇于实践、立足县域经济社会发展实际,从支持社会主义新农村建设入手,先后在正宁、镇原、华池、庆城、宁县、西峰相继进行调研试点,开办涉农贷款业务。在积累一定经验的基础上,依托庆阳周祖农耕文明发源地的文化背景,充分利用成熟的个人住房贷款、个人消费额度贷款等业务平台,不断完善工作思路,创新信贷服务方式,创设了建设银行独具特色的“农耕文明”涉农个人贷款品牌,于2010年8月2日正式亮相,首批投放正宁县山河镇移风村农户住宅建设贷款35户,356.8万元。截至2010年12月末,甘肃建行累计发放涉农个人贷款2582笔、35976万元。本文主要结合作者多年在建设银行工作经历,通过对甘肃建行小额农户贷款业务发展现状的调查研究,借鉴国内外发展农户贷款的先进经验以及根据我国支持三农的政策安排,分析甘肃建行发展涉农贷款业务所面临的困难、风险,总结成熟经验,提出下一步发展策略。本文的研究,希望在提高甘肃建行发展小额农户贷款业务的同时,也为省内其他金融服务三农工作提供经验借鉴。