随着国内保险业的不断创新与发展,保险产品的职能已经从单纯的保障性功能逐渐向多样化的方向发展。近年来,我国保单质押贷款业务发展迅速,通过保单质押业务缓解短期资金流动性风险已成为广受投保人青睐的融资方式。　　在银保合作下开展保单质押贷款业务对投保人、保险公司、商业银行等关联主体均会带来不同程度的价值,主要体现在提升投保人在商业银行客户等级及融资能力,获得高额度信用卡等短期融资配套支持等。与此同时,法律规范、监管机制的缺失、个人征信体系的不完善以及商业银行与保险公司之间信息不对称等问题,造成通过银保合作渠道办理的保单质押贷款业务,在实践中存在使投保人银行端资产“虚增”,进而助长个人在商业银行总体授信额度提升,加大个人贷款违约可能性等的风险。　　本文以实践过程中银保合作下进行大额保单质押贷款的业务操作为案例,分析保单质押贷款对投保人、商业银行、保险公司、监管机构等主体的意义及潜在风险,进而从各主体的视角提出若干有针对性的对策建议,希望以此促进保单质押贷款业务的长远健康发展。