普惠金融是我国全面建成小康社会的重要一环。J行承接社会责任,回归银行服务实体经济的本源,立足于机会平等要求和商业可持续原则,对小微企业、“三农”、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体提供金融服务,也立志于通过业务结构调整和业务转型来促进金融业的可持续发展。J行在探索普惠金融的过程中,发现借贷双方严重的信息不对称、抵押物缺乏、信贷业务特性风险、非经营用途借贷等方面问题依然是克服金融排斥的难点和阻碍金融普惠的痛点。换言之,在开展普惠金融服务的过程中,我国商业银行针对小微企业开展信贷业务面临着信用风险、操作风险以及市场风险的考验。商业银行主要利用中国人民银行征信系统、银行内部系统以及人工辅助等手段解决这些问题,但依然面临困难。本文在参考相关信贷风险管控的理论研究基础上,主要针对小微企业的信用贷款现状,以J行S支行为主要研究对象展开研究。首先,对J行S支行的信贷流程与风险管理流程现状进行分析。其次,从内部与外部两个方面对J行S支行现存的普惠信贷风控问题进行分析,经研究,J行在信贷风险防范与风险管理上已经建立了较完整的制度与体系。但在普惠信贷业务的岗位设置、信贷审核审批等方面存在问题。最后,本文结合J行S支行的情况,运用层次分析法设计了小微企业信贷风险评估模型。并从贷前、贷后两个方向为S支行实践普惠金融小微企业信贷服务提出改善问题的建议。在研究成果与创新性方面,本文针对小微企业特点与信贷需求为支行设计了更加适用于小微企业的风险评估模型,其创新性体现在运用层次分析法设计的模型,将信用贷款风险评估问题转换成了字段排序问题。在指标的选择中弱化了财务指标在体系中的作用,更倾向于采用企业实际资产和过往信用记录等实际信息。综上,该模型拟在信贷对象的筛选阶段为银行排除风险企业。本文的研究,一是为J行S支行解决普惠信贷风险管控问题提供解决办法。二是为遭遇相近问题的各银行及金融机构提供参考。