贷款作为我国商业银行最基本也是最重要的资产部分,到目前为止,依然是银行业的主要利润来源之一。而银行绩效又是整个银行业乃至金融业一直研究的热点问题,如银行规模、外部环境、股权结构,都对银行绩效有影响,本文将贷款结构与银行经营绩效联系起来。虽然基于信贷配置方面的文献已经较多,但是分析贷款结构对银行经营绩效影响的文献并不多。对于贷款结构的分类标准,国内外学者目前还没有统一的分类标准,但是分类依据比较一致,本文则从业务类型和行业结构这个视角对贷款结构进行分析。另外,在银行绩效方面,对银行绩效的考评方法是众说纷纭,至今没有形成统一的定论。而从实证角度分析银行绩效的方法归纳起来可以分为两种,一种是侧重于银行经营效率的经营绩效,没有考虑发展能力因素。其中包括考虑风险因素的银行经营绩效,和未考虑风险因素的银行效率。另一种将银行绩效作为银行的综合绩效进行研究的,就是把经营绩效、安全绩效和发展绩效综合考虑,测出一个综合绩效值,这类研究文献多以主成分分析法为主。本文采用的是第一种方法,在综合考虑风险、收益和成本的基础上,将经风险调整的收益率RAROE和基于SFA测得的成本效率同时作为衡量商业银行经营绩效的指标。本文从业务类型和行业结构两个方面,在借鉴前人相关模型的基础上,利用Stata11.0进行面板数据回归分析,得到结论：在业务类型方面,个人贷款占比对银行经营绩效具有显著的正向影响,公司贷款占比对银行经营绩效影响不显著,票据贴现占比对银行经营绩效具有负向影响；在行业结构方面,各行业贷款占比对不同类型的银行经营绩效影响方向也不同,水利环境和公共设施管理业贷款占比对国有银行经营绩效有显著负向影响,能源业和交通物流仓储邮政业占比对国有银行经营绩效有显著正向影响；能源业贷款占比对股份制商业银行经营绩效具有显著的负向影响,而零售批发等商贸服务行业贷款占比对股份制银行经营绩效有显著正向影响；交通物流仓储邮政业占比对城市商业银行经营绩效有显著负向影响。制造业和房地产建筑业贷款占比对我国商业银行经营绩效有显著负向影响,科教文卫业贷款占比对我国商业银行经营绩效也有微弱的负向影响。由于商业银行对于贷款的安排主要是根据市场的需求,但是本文通过对历年数据的实证分析得出了一些一般性结论,在此基础上对银行基于市场需求的贷款安排提出一些参考意见。因此本文对我国商业银行贷款经营提出如下政策建议：第一,适当扩大个人贷款占比,大力发展个人贷款产品。第二,对个人贷款业务发展进行创新,即与移动金融结合起来。第三,合理扩张市场,谨慎盲目扩张。第四,对不同类型银行的目标行业进行定位优化。第五,做好风险管理,优化贷款风险管理系统。