从20世纪80年代中期开始，为深化经济体制改革，借鉴国外经验，我国进行了城市信用社的金融体制改革的尝试。城市商业银行在客观上填补了由于国有商业银行机构收缩、城市信用社和农村信用社业务品种简单、规模偏小而导致的部分中小城市金融市场缺位和金融服务空白，满足了各类企业对银行服务多层次、多方面的需求，成为中国金融业中不可或缺的组成部分。但是目前城市商业银行普遍面临着诸如管理架构紊乱、资本实力弱、资产质量差、银行定位模糊、抗风险能力弱、地区差异大、金融服务质量不高等一系列不容忽视和迫切需要解决的问题。 本文通过分析我国城商行目前的问题，借鉴国外发达国家社区银行的经验，结合我国城市商业银行中重组先行者的实证分析，在影响城市商业银行竞争力发展的问题上进行深入讨论，提出了让处于不同地域、拥有不同规模的城商行在试图进行重组之前应重点考虑的因素和步骤。 本文共分为五大部分。 第一部分是导论，阐明了本文的研究目的及意义，简要描述了对国内外研究现状和发展趋势，并对本文结构和采用的方法进行了说明。 第二部分为“我国城市商业银行的现状”，其中探讨了三个问题。首先从我国城市商业银行的起源谈起，阐述了我国城市商业银行在其发展过程中带来的积极意义，接着通过将我国城市商业银行和国内其他商业银行、国外发达国家城市商业银行在股权特征、结构特点和规模上的特点，详细描述了我国城市商业银行的特征。最后，指出了我国城市商业银行存在的一系列不容忽视和迫切需要解决的问题。 第三部分为“重组改革是解决我国城市商业银行现实问题的需要”。此部分从内因和外因两方面展开。第一，我国城市商业银行进行资产的重组改革，可以为城市商业银行注入新的活力，带来新的优势，主要表现在：实现资产的重组，能使银行在较短的时间内以较低的代价扩大自己的规模和资金来源；为银行带来新的客户信息，为城市商业银行开拓了新的市场；同时，通过互补型的重组改革，可以促进技术的创新，实现资源的互补，分散经营风险，避免过度竞争。第二，监管部门和政府明确了对现有城市商业银行进行审慎性重组和改革的基本思路和原则积极支持城商行进行资产重组，即：选择当地经营状况相对较好、管理控制能力相对较强、规模相对较大的城市商业银行，由股东各方通过注资和资产置换消化处理大部分历史上形成的非正常经营负担，然后主要通过吸收民间资本和境外战略投资者对城市商业银行进行充分改造，允许其在具备相当业绩和管理能力的情况下在适当范围内扩大发展空间，鼓励根据自愿和市场原则与其他城市商业银行实施兼并重组。 第四部分是“对我国城市商业银行重组途径的探讨”。 这是本文分析的落脚点。究竟选择何种资产重组途径对我国的城商行带来的效益最大呢? 本文从分两种途径进行探讨，其中第二种途径又细分为两种方式。 第一种是与国内同类型商业银行合并重组，从与国内同类型商业银行合并重组的原则开始分析，指出在合并重组的过程中，应该注意处理好的问题：从互补性、整合性、相容性、合规性出发，明确自身优势，寻找合适的联盟伙伴；考虑到股东、地方政府、董事会以及高层管理之间的利益协调；在重组过程中需遵循坚持商业化、市场化原则、坚持公平合理的原则、坚持循序渐进的原则、实行强强联合，强弱重组的原则等等。接着，分析了与国内同类型商业银行合并重组的策略，提出了“横向并购”和“纵向并购”两种可供选择的策略方式。接下来，以徽商银行为案例，详细描述了这种资产重组方式实际操作的可行性。最后，指出了这种重组方式带来的影响，包括好的影响：可以迅速增强城商行资本实力、提高坏账处理能力、提高抵御风险的能力、实现优势互补，发挥协同效应以及由于定位不明确所带来的隐患。 第二种是民间资本参股，即引进境内战略投资者。首先，点明了民间资本进入银行体系已有相关政策法制保障，然后，开始分析民间资本参股城市商业银行的效用：可以有效解决城市商业银行资本金不足的问题；可以有效促进商业银行资本结构的多元化和股权民营化，进而逐步建立现代企业制度；可以有效解决民营企业融资困难的问题。本文还结合浙商银行的案例展示了这种重组途径可操作性以及这种重组方式带来的启示。最后，本文指出民间资本参股城市商业银行需要注意的问题和风险容易出现为自己的企业融资提供便利，给关联企业发放贷款的现象；其次，为了取得自身的丰厚回报，追求高风险、高收益的投资愿望更为强烈。民间资本参股的城市商业银行如果过分追求高风险、高收益的投资，一旦投资失败，绝大部分损失将由股东承担；民营企业老板大都缺乏从事金融方面的工作经历，难以胜任现代商业银行的管理工作；同时，和一般的民营企业联姻时，双方还应多注意企业文化理念的磨合。 第三种是“引进境外战略投资者”。一开始，本文就给出了关于“境外战略投资者”的定义，目的是为了将战略投资者和战略投机者区分。然后分析了境外战略投资者积极参股城市商业银行的原因：其网络和客户基础所具有的吸引力，参股城商行的成本较国有商业银行更低，便于外资银行的介入。接着用数据阐述了城市商业银行引进境外战略投资者的现状与特点。接下来，论述了引进境外战略投资者对国内城市商业银行的好的影响：境外战略投资者会带来资金，全新的经营理念、风险管理水平。负面的影响：有可能造成银行控制权的外流，影响金融安全；可能造成大量财富的外流问题；很有司能带来我国金融业发展的地区不平衡问题，加剧我国金融资源分配的不平衡性。 第五部分是结论。本文将理论与实际相结合，总结了各种途径可能带来的影响之后，得出：第一，重组必须形神兼备。无论是哪一种重组方式，都不是简单的融合相加。城商行重组是要通过量的扩张去实现质的飞跃，实现公司治理的重构、业务流程的再造、竞争实力的攀升。第二，城商行在进行重组改革的过程中，一定要设立自己的发展战略。第三，对于某一家特定的城市商业银行，在选择重组途径之前，应通过自查和外部监管充分了解自身情况，除了借鉴先前成功的范例，更应该在操作的过程中根据自身情况不断修正、改进方法，找到最适合自己的道路。 综观本文的研究方法、总体内容与分析思路，从理论与实践这两方面看，至少在以下几个方面进行了有益的探索。 1、在研究视角上，不是把研究仅仅停留在对城市商业银行的具体途径的探讨上，而是通过对我国城市商业银行中重组先行者的发展状况进行探讨后，指出进行资产重组途径选择之前考察重组对象时应该注意的因素，并详细的列出了思考的步骤和方法。 2、比较系统地分析了我国城商行所出现的问题，并结合实际尝试提出了对如何改善城商行目前困境的建议，在资产重组的途径选择上提出了自己的有益的看法。 3、在研究方法上，本文注重理论与实践相结合，在理论分析和比较研究的基础上，多方面运用演绎、对比和例证对研究对象进行规范分析。